Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 141 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 293,43 € | 30 293,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 798 € / mois | 86 553 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 280 € | 5 552 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 525 € | 5 269 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 141 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 141 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 303,03 € | 186 218,13 € | 4 963 696,97 € |
| Année 2 | 183 938,98 € | 179 582,18 € | 4 779 757,99 € |
| Année 3 | 190 823,27 € | 172 697,89 € | 4 588 934,72 € |
| Année 4 | 197 965,23 € | 165 555,93 € | 4 390 969,49 € |
| Année 5 | 205 374,49 € | 158 146,67 € | 4 185 595,00 € |
| Année 6 | 213 061,06 € | 150 460,10 € | 3 972 533,94 € |
| Année 7 | 221 035,29 € | 142 485,87 € | 3 751 498,65 € |
| Année 8 | 229 307,99 € | 134 213,17 € | 3 522 190,66 € |
| Année 9 | 237 890,33 € | 125 630,83 € | 3 284 300,33 € |
| Année 10 | 246 793,90 € | 116 727,26 € | 3 037 506,43 € |
| Année 11 | 256 030,65 € | 107 490,51 € | 2 781 475,78 € |
| Année 12 | 265 613,13 € | 97 908,03 € | 2 515 862,65 € |
| Année 13 | 275 554,27 € | 87 966,89 € | 2 240 308,38 € |
| Année 14 | 285 867,46 € | 77 653,70 € | 1 954 440,92 € |
| Année 15 | 296 566,63 € | 66 954,53 € | 1 657 874,29 € |
| Année 16 | 307 666,26 € | 55 854,90 € | 1 350 208,03 € |
| Année 17 | 319 181,33 € | 44 339,83 € | 1 031 026,70 € |
| Année 18 | 331 127,34 € | 32 393,82 € | 699 899,36 € |
| Année 19 | 343 520,46 € | 20 000,70 € | 356 378,90 € |
| Année 20 | 356 378,90 € | 7 143,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 141 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 553 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.