Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 141 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 140,37 € | 25 140,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 183 € / mois | 71 830 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 280 € | 5 552 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 525 € | 5 269 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 141 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 141 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 432,78 € | 214 251,66 € | 5 053 567,22 € |
| Année 2 | 91 176,47 € | 210 507,97 € | 4 962 390,75 € |
| Année 3 | 95 080,47 € | 206 603,97 € | 4 867 310,28 € |
| Année 4 | 99 151,63 € | 202 532,81 € | 4 768 158,65 € |
| Année 5 | 103 397,08 € | 198 287,36 € | 4 664 761,57 € |
| Année 6 | 107 824,35 € | 193 860,09 € | 4 556 937,22 € |
| Année 7 | 112 441,17 € | 189 243,27 € | 4 444 496,05 € |
| Année 8 | 117 255,68 € | 184 428,76 € | 4 327 240,37 € |
| Année 9 | 122 276,35 € | 179 408,09 € | 4 204 964,02 € |
| Année 10 | 127 511,98 € | 174 172,46 € | 4 077 452,04 € |
| Année 11 | 132 971,80 € | 168 712,64 € | 3 944 480,24 € |
| Année 12 | 138 665,37 € | 163 019,07 € | 3 805 814,87 € |
| Année 13 | 144 602,75 € | 157 081,69 € | 3 661 212,12 € |
| Année 14 | 150 794,36 € | 150 890,08 € | 3 510 417,76 € |
| Année 15 | 157 251,07 € | 144 433,37 € | 3 353 166,69 € |
| Année 16 | 163 984,24 € | 137 700,20 € | 3 189 182,45 € |
| Année 17 | 171 005,73 € | 130 678,71 € | 3 018 176,72 € |
| Année 18 | 178 327,84 € | 123 356,60 € | 2 839 848,88 € |
| Année 19 | 185 963,47 € | 115 720,97 € | 2 653 885,41 € |
| Année 20 | 193 926,07 € | 107 758,37 € | 2 459 959,34 € |
| Année 21 | 202 229,60 € | 99 454,84 € | 2 257 729,74 € |
| Année 22 | 210 888,68 € | 90 795,76 € | 2 046 841,06 € |
| Année 23 | 219 918,50 € | 81 765,94 € | 1 826 922,56 € |
| Année 24 | 229 334,97 € | 72 349,47 € | 1 597 587,59 € |
| Année 25 | 239 154,63 € | 62 529,81 € | 1 358 432,96 € |
| Année 26 | 249 394,76 € | 52 289,68 € | 1 109 038,20 € |
| Année 27 | 260 073,35 € | 41 611,09 € | 848 964,85 € |
| Année 28 | 271 209,15 € | 30 475,29 € | 577 755,70 € |
| Année 29 | 282 821,83 € | 18 862,61 € | 294 933,87 € |
| Année 30 | 294 933,87 € | 6 752,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 141 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 514 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 692 € pour cette enveloppe de financement.