Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 241 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 629,39 € | 25 629,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 665 € / mois | 73 227 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 419 280 € | 5 660 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 025 € | 5 372 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 241 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 241 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 133,51 € | 218 419,17 € | 5 151 866,49 € |
| Année 2 | 92 950,03 € | 214 602,65 € | 5 058 916,46 € |
| Année 3 | 96 929,96 € | 210 622,72 € | 4 961 986,50 € |
| Année 4 | 101 080,33 € | 206 472,35 € | 4 860 906,17 € |
| Année 5 | 105 408,39 € | 202 144,29 € | 4 755 497,78 € |
| Année 6 | 109 921,74 € | 197 630,94 € | 4 645 576,04 € |
| Année 7 | 114 628,37 € | 192 924,31 € | 4 530 947,67 € |
| Année 8 | 119 536,54 € | 188 016,14 € | 4 411 411,13 € |
| Année 9 | 124 654,85 € | 182 897,83 € | 4 286 756,28 € |
| Année 10 | 129 992,32 € | 177 560,36 € | 4 156 763,96 € |
| Année 11 | 135 558,35 € | 171 994,33 € | 4 021 205,61 € |
| Année 12 | 141 362,67 € | 166 190,01 € | 3 879 842,94 € |
| Année 13 | 147 415,54 € | 160 137,14 € | 3 732 427,40 € |
| Année 14 | 153 727,58 € | 153 825,10 € | 3 578 699,82 € |
| Année 15 | 160 309,88 € | 147 242,80 € | 3 418 389,94 € |
| Année 16 | 167 174,03 € | 140 378,65 € | 3 251 215,91 € |
| Année 17 | 174 332,11 € | 133 220,57 € | 3 076 883,80 € |
| Année 18 | 181 796,68 € | 125 756,00 € | 2 895 087,12 € |
| Année 19 | 189 580,82 € | 117 971,86 € | 2 705 506,30 € |
| Année 20 | 197 698,30 € | 109 854,38 € | 2 507 808,00 € |
| Année 21 | 206 163,33 € | 101 389,35 € | 2 301 644,67 € |
| Année 22 | 214 990,83 € | 92 561,85 € | 2 086 653,84 € |
| Année 23 | 224 196,31 € | 83 356,37 € | 1 862 457,53 € |
| Année 24 | 233 795,99 € | 73 756,69 € | 1 628 661,54 € |
| Année 25 | 243 806,62 € | 63 746,06 € | 1 384 854,92 € |
| Année 26 | 254 245,95 € | 53 306,73 € | 1 130 608,97 € |
| Année 27 | 265 132,28 € | 42 420,40 € | 865 476,69 € |
| Année 28 | 276 484,69 € | 31 067,99 € | 588 992,00 € |
| Année 29 | 288 323,24 € | 19 229,44 € | 300 668,76 € |
| Année 30 | 300 668,76 € | 6 884,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 241 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 524 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 419 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 025 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 227 €.