Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 291 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 873,90 € | 25 873,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 406 € / mois | 73 925 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 280 € | 5 714 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 275 € | 5 423 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 291 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 291 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 983,87 € | 220 502,93 € | 5 201 016,13 € |
| Année 2 | 93 836,79 € | 216 650,01 € | 5 107 179,34 € |
| Année 3 | 97 854,69 € | 212 632,11 € | 5 009 324,65 € |
| Année 4 | 102 044,64 € | 208 442,16 € | 4 907 280,01 € |
| Année 5 | 106 413,99 € | 204 072,81 € | 4 800 866,02 € |
| Année 6 | 110 970,44 € | 199 516,36 € | 4 689 895,58 € |
| Année 7 | 115 721,99 € | 194 764,81 € | 4 574 173,59 € |
| Année 8 | 120 676,94 € | 189 809,86 € | 4 453 496,65 € |
| Année 9 | 125 844,10 € | 184 642,70 € | 4 327 652,55 € |
| Année 10 | 131 232,51 € | 179 254,29 € | 4 196 420,04 € |
| Année 11 | 136 851,60 € | 173 635,20 € | 4 059 568,44 € |
| Année 12 | 142 711,33 € | 167 775,47 € | 3 916 857,11 € |
| Année 13 | 148 821,93 € | 161 664,87 € | 3 768 035,18 € |
| Année 14 | 155 194,20 € | 155 292,60 € | 3 612 840,98 € |
| Année 15 | 161 839,32 € | 148 647,48 € | 3 451 001,66 € |
| Année 16 | 168 768,93 € | 141 717,87 € | 3 282 232,73 € |
| Année 17 | 175 995,28 € | 134 491,52 € | 3 106 237,45 € |
| Année 18 | 183 531,05 € | 126 955,75 € | 2 922 706,40 € |
| Année 19 | 191 389,49 € | 119 097,31 € | 2 731 316,91 € |
| Année 20 | 199 584,40 € | 110 902,40 € | 2 531 732,51 € |
| Année 21 | 208 130,20 € | 102 356,60 € | 2 323 602,31 € |
| Année 22 | 217 041,94 € | 93 444,86 € | 2 106 560,37 € |
| Année 23 | 226 335,23 € | 84 151,57 € | 1 880 225,14 € |
| Année 24 | 236 026,46 € | 74 460,34 € | 1 644 198,68 € |
| Année 25 | 246 132,63 € | 64 354,17 € | 1 398 066,05 € |
| Année 26 | 256 671,55 € | 53 815,25 € | 1 141 394,50 € |
| Année 27 | 267 661,73 € | 42 825,07 € | 873 732,77 € |
| Année 28 | 279 122,47 € | 31 364,33 € | 594 610,30 € |
| Année 29 | 291 073,91 € | 19 412,89 € | 303 536,39 € |
| Année 30 | 303 536,39 € | 6 949,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 291 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 423 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 275 € (2,5%).