Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 291 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 177,31 € | 31 177,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 477 € / mois | 89 078 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 280 € | 5 714 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 275 € | 5 423 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 291 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 291 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 476,27 € | 191 651,45 € | 5 108 523,73 € |
| Année 2 | 189 305,81 € | 184 821,91 € | 4 919 217,92 € |
| Année 3 | 196 391,02 € | 177 736,70 € | 4 722 826,90 € |
| Année 4 | 203 741,33 € | 170 386,39 € | 4 519 085,57 € |
| Année 5 | 211 366,77 € | 162 760,95 € | 4 307 718,80 € |
| Année 6 | 219 277,62 € | 154 850,10 € | 4 088 441,18 € |
| Année 7 | 227 484,53 € | 146 643,19 € | 3 860 956,65 € |
| Année 8 | 235 998,62 € | 138 129,10 € | 3 624 958,03 € |
| Année 9 | 244 831,35 € | 129 296,37 € | 3 380 126,68 € |
| Année 10 | 253 994,67 € | 120 133,05 € | 3 126 132,01 € |
| Année 11 | 263 500,99 € | 110 626,73 € | 2 862 631,02 € |
| Année 12 | 273 363,01 € | 100 764,71 € | 2 589 268,01 € |
| Année 13 | 283 594,22 € | 90 533,50 € | 2 305 673,79 € |
| Année 14 | 294 208,33 € | 79 919,39 € | 2 011 465,46 € |
| Année 15 | 305 219,67 € | 68 908,05 € | 1 706 245,79 € |
| Année 16 | 316 643,16 € | 57 484,56 € | 1 389 602,63 € |
| Année 17 | 328 494,19 € | 45 633,53 € | 1 061 108,44 € |
| Année 18 | 340 788,78 € | 33 338,94 € | 720 319,66 € |
| Année 19 | 353 543,48 € | 20 584,24 € | 366 776,18 € |
| Année 20 | 366 776,18 € | 7 352,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 291 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 492 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.