Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 291 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 202,68 € | 27 202,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 432 € / mois | 77 722 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 280 € | 5 714 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 275 € | 5 423 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 291 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 291 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 243,07 € | 196 189,09 € | 5 160 756,93 € |
| Année 2 | 135 212,01 € | 191 220,15 € | 5 025 544,92 € |
| Année 3 | 140 370,53 € | 186 061,63 € | 4 885 174,39 € |
| Année 4 | 145 725,86 € | 180 706,30 € | 4 739 448,53 € |
| Année 5 | 151 285,46 € | 175 146,70 € | 4 588 163,07 € |
| Année 6 | 157 057,22 € | 169 374,94 € | 4 431 105,85 € |
| Année 7 | 163 049,15 € | 163 383,01 € | 4 268 056,70 € |
| Année 8 | 169 269,68 € | 157 162,48 € | 4 098 787,02 € |
| Année 9 | 175 727,55 € | 150 704,61 € | 3 923 059,47 € |
| Année 10 | 182 431,79 € | 144 000,37 € | 3 740 627,68 € |
| Année 11 | 189 391,79 € | 137 040,37 € | 3 551 235,89 € |
| Année 12 | 196 617,36 € | 129 814,80 € | 3 354 618,53 € |
| Année 13 | 204 118,53 € | 122 313,63 € | 3 150 500,00 € |
| Année 14 | 211 905,93 € | 114 526,23 € | 2 938 594,07 € |
| Année 15 | 219 990,41 € | 106 441,75 € | 2 718 603,66 € |
| Année 16 | 228 383,32 € | 98 048,84 € | 2 490 220,34 € |
| Année 17 | 237 096,44 € | 89 335,72 € | 2 253 123,90 € |
| Année 18 | 246 141,97 € | 80 290,19 € | 2 006 981,93 € |
| Année 19 | 255 532,61 € | 70 899,55 € | 1 751 449,32 € |
| Année 20 | 265 281,50 € | 61 150,66 € | 1 486 167,82 € |
| Année 21 | 275 402,34 € | 51 029,82 € | 1 210 765,48 € |
| Année 22 | 285 909,30 € | 40 522,86 € | 924 856,18 € |
| Année 23 | 296 817,10 € | 29 615,06 € | 628 039,08 € |
| Année 24 | 308 141,05 € | 18 291,11 € | 319 898,03 € |
| Année 25 | 319 898,03 € | 6 535,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 291 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 529 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.