Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 391 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 716,81 € | 27 716,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 990 € / mois | 79 191 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 280 € | 5 822 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 775 € | 5 525 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 391 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 391 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 704,66 € | 199 897,06 € | 5 258 295,34 € |
| Année 2 | 137 767,50 € | 194 834,22 € | 5 120 527,84 € |
| Année 3 | 143 023,51 € | 189 578,21 € | 4 977 504,33 € |
| Année 4 | 148 480,07 € | 184 121,65 € | 4 829 024,26 € |
| Année 5 | 154 144,79 € | 178 456,93 € | 4 674 879,47 € |
| Année 6 | 160 025,58 € | 172 576,14 € | 4 514 853,89 € |
| Année 7 | 166 130,76 € | 166 470,96 € | 4 348 723,13 € |
| Année 8 | 172 468,88 € | 160 132,84 € | 4 176 254,25 € |
| Année 9 | 179 048,79 € | 153 552,93 € | 3 997 205,46 € |
| Année 10 | 185 879,72 € | 146 722,00 € | 3 811 325,74 € |
| Année 11 | 192 971,28 € | 139 630,44 € | 3 618 354,46 € |
| Année 12 | 200 333,36 € | 132 268,36 € | 3 418 021,10 € |
| Année 13 | 207 976,36 € | 124 625,36 € | 3 210 044,74 € |
| Année 14 | 215 910,94 € | 116 690,78 € | 2 994 133,80 € |
| Année 15 | 224 148,21 € | 108 453,51 € | 2 769 985,59 € |
| Année 16 | 232 699,76 € | 99 901,96 € | 2 537 285,83 € |
| Année 17 | 241 577,54 € | 91 024,18 € | 2 295 708,29 € |
| Année 18 | 250 794,03 € | 81 807,69 € | 2 044 914,26 € |
| Année 19 | 260 362,16 € | 72 239,56 € | 1 784 552,10 € |
| Année 20 | 270 295,31 € | 62 306,41 € | 1 514 256,79 € |
| Année 21 | 280 607,43 € | 51 994,29 € | 1 233 649,36 € |
| Année 22 | 291 312,97 € | 41 288,75 € | 942 336,39 € |
| Année 23 | 302 426,93 € | 30 174,79 € | 639 909,46 € |
| Année 24 | 313 964,91 € | 18 636,81 € | 325 944,55 € |
| Année 25 | 325 944,55 € | 6 658,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 391 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 191 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 692 € pour cette enveloppe de financement.