Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 391 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 362,92 € | 26 362,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 888 € / mois | 75 323 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 280 € | 5 822 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 775 € | 5 525 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 391 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 391 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 684,60 € | 224 670,44 € | 5 299 315,40 € |
| Année 2 | 95 610,35 € | 220 744,69 € | 5 203 705,05 € |
| Année 3 | 99 704,22 € | 216 650,82 € | 5 104 000,83 € |
| Année 4 | 103 973,33 € | 212 381,71 € | 5 000 027,50 € |
| Année 5 | 108 425,26 € | 207 929,78 € | 4 891 602,24 € |
| Année 6 | 113 067,83 € | 203 287,21 € | 4 778 534,41 € |
| Année 7 | 117 909,15 € | 198 445,89 € | 4 660 625,26 € |
| Année 8 | 122 957,79 € | 193 397,25 € | 4 537 667,47 € |
| Année 9 | 128 222,59 € | 188 132,45 € | 4 409 444,88 € |
| Année 10 | 133 712,84 € | 182 642,20 € | 4 275 732,04 € |
| Année 11 | 139 438,15 € | 176 916,89 € | 4 136 293,89 € |
| Année 12 | 145 408,62 € | 170 946,42 € | 3 990 885,27 € |
| Année 13 | 151 634,72 € | 164 720,32 € | 3 839 250,55 € |
| Année 14 | 158 127,42 € | 158 227,62 € | 3 681 123,13 € |
| Année 15 | 164 898,14 € | 151 456,90 € | 3 516 224,99 € |
| Année 16 | 171 958,73 € | 144 396,31 € | 3 344 266,26 € |
| Année 17 | 179 321,65 € | 137 033,39 € | 3 164 944,61 € |
| Année 18 | 186 999,87 € | 129 355,17 € | 2 977 944,74 € |
| Année 19 | 195 006,81 € | 121 348,23 € | 2 782 937,93 € |
| Année 20 | 203 356,64 € | 112 998,40 € | 2 579 581,29 € |
| Année 21 | 212 063,96 € | 104 291,08 € | 2 367 517,33 € |
| Année 22 | 221 144,12 € | 95 210,92 € | 2 146 373,21 € |
| Année 23 | 230 613,06 € | 85 741,98 € | 1 915 760,15 € |
| Année 24 | 240 487,46 € | 75 867,58 € | 1 675 272,69 € |
| Année 25 | 250 784,64 € | 65 570,40 € | 1 424 488,05 € |
| Année 26 | 261 522,74 € | 54 832,30 € | 1 162 965,31 € |
| Année 27 | 272 720,62 € | 43 634,42 € | 890 244,69 € |
| Année 28 | 284 397,97 € | 31 957,07 € | 605 846,72 € |
| Année 29 | 296 575,34 € | 19 779,70 € | 309 271,38 € |
| Année 30 | 309 271,38 € | 7 080,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 391 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 692 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 323 €.