Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 441 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 607,42 € | 26 607,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 629 € / mois | 76 021 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 435 280 € | 5 876 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 025 € | 5 577 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 441 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 441 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 534,85 € | 226 754,19 € | 5 348 465,15 € |
| Année 2 | 96 496,98 € | 222 792,06 € | 5 251 968,17 € |
| Année 3 | 100 628,81 € | 218 660,23 € | 5 151 339,36 € |
| Année 4 | 104 937,54 € | 214 351,50 € | 5 046 401,82 € |
| Année 5 | 109 430,76 € | 209 858,28 € | 4 936 971,06 € |
| Année 6 | 114 116,36 € | 205 172,68 € | 4 822 854,70 € |
| Année 7 | 119 002,60 € | 200 286,44 € | 4 703 852,10 € |
| Année 8 | 124 098,05 € | 195 190,99 € | 4 579 754,05 € |
| Année 9 | 129 411,70 € | 189 877,34 € | 4 450 342,35 € |
| Année 10 | 134 952,83 € | 184 336,21 € | 4 315 389,52 € |
| Année 11 | 140 731,25 € | 178 557,79 € | 4 174 658,27 € |
| Année 12 | 146 757,10 € | 172 531,94 € | 4 027 901,17 € |
| Année 13 | 153 040,93 € | 166 248,11 € | 3 874 860,24 € |
| Année 14 | 159 593,86 € | 159 695,18 € | 3 715 266,38 € |
| Année 15 | 166 427,33 € | 152 861,71 € | 3 548 839,05 € |
| Année 16 | 173 553,41 € | 145 735,63 € | 3 375 285,64 € |
| Année 17 | 180 984,63 € | 138 304,41 € | 3 194 301,01 € |
| Année 18 | 188 734,03 € | 130 555,01 € | 3 005 566,98 € |
| Année 19 | 196 815,23 € | 122 473,81 € | 2 808 751,75 € |
| Année 20 | 205 242,48 € | 114 046,56 € | 2 603 509,27 € |
| Année 21 | 214 030,55 € | 105 258,49 € | 2 389 478,72 € |
| Année 22 | 223 194,91 € | 96 094,13 € | 2 166 283,81 € |
| Année 23 | 232 751,67 € | 86 537,37 € | 1 933 532,14 € |
| Année 24 | 242 717,64 € | 76 571,40 € | 1 690 814,50 € |
| Année 25 | 253 110,32 € | 66 178,72 € | 1 437 704,18 € |
| Année 26 | 263 948,01 € | 55 341,03 € | 1 173 756,17 € |
| Année 27 | 275 249,71 € | 44 039,33 € | 898 506,46 € |
| Année 28 | 287 035,37 € | 32 253,67 € | 611 471,09 € |
| Année 29 | 299 325,67 € | 19 963,37 € | 312 145,42 € |
| Année 30 | 312 145,42 € | 7 146,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 441 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 435 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 025 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.