Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 541 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 096,44 € | 27 096,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 110 € / mois | 77 418 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 280 € | 5 984 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 525 € | 5 679 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 541 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 541 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 235,58 € | 230 921,70 € | 5 446 764,42 € |
| Année 2 | 98 270,57 € | 226 886,71 € | 5 348 493,85 € |
| Année 3 | 102 478,31 € | 222 678,97 € | 5 246 015,54 € |
| Année 4 | 106 866,22 € | 218 291,06 € | 5 139 149,32 € |
| Année 5 | 111 442,03 € | 213 715,25 € | 5 027 707,29 € |
| Année 6 | 116 213,75 € | 208 943,53 € | 4 911 493,54 € |
| Année 7 | 121 189,79 € | 203 967,49 € | 4 790 303,75 € |
| Année 8 | 126 378,91 € | 198 778,37 € | 4 663 924,84 € |
| Année 9 | 131 790,18 € | 193 367,10 € | 4 532 134,66 € |
| Année 10 | 137 433,19 € | 187 724,09 € | 4 394 701,47 € |
| Année 11 | 143 317,80 € | 181 839,48 € | 4 251 383,67 € |
| Année 12 | 149 454,38 € | 175 702,90 € | 4 101 929,29 € |
| Année 13 | 155 853,73 € | 169 303,55 € | 3 946 075,56 € |
| Année 14 | 162 527,08 € | 162 630,20 € | 3 783 548,48 € |
| Année 15 | 169 486,16 € | 155 671,12 € | 3 614 062,32 € |
| Année 16 | 176 743,21 € | 148 414,07 € | 3 437 319,11 € |
| Année 17 | 184 311,01 € | 140 846,27 € | 3 253 008,10 € |
| Année 18 | 192 202,82 € | 132 954,46 € | 3 060 805,28 € |
| Année 19 | 200 432,57 € | 124 724,71 € | 2 860 372,71 € |
| Année 20 | 209 014,71 € | 116 142,57 € | 2 651 358,00 € |
| Année 21 | 217 964,30 € | 107 192,98 € | 2 433 393,70 € |
| Année 22 | 227 297,09 € | 97 860,19 € | 2 206 096,61 € |
| Année 23 | 237 029,50 € | 88 127,78 € | 1 969 067,11 € |
| Année 24 | 247 178,64 € | 77 978,64 € | 1 721 888,47 € |
| Année 25 | 257 762,32 € | 67 394,96 € | 1 464 126,15 € |
| Année 26 | 268 799,20 € | 56 358,08 € | 1 195 326,95 € |
| Année 27 | 280 308,65 € | 44 848,63 € | 915 018,30 € |
| Année 28 | 292 310,92 € | 32 846,36 € | 622 707,38 € |
| Année 29 | 304 827,07 € | 20 330,21 € | 317 880,31 € |
| Année 30 | 317 880,31 € | 7 278,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 541 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 418 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.