Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 541 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 488,01 € | 28 488,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 327 € / mois | 81 394 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 280 € | 5 984 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 525 € | 5 679 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 541 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 541 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 397,08 € | 205 459,04 € | 5 404 602,92 € |
| Année 2 | 141 600,82 € | 200 255,30 € | 5 263 002,10 € |
| Année 3 | 147 003,08 € | 194 853,04 € | 5 115 999,02 € |
| Année 4 | 152 611,44 € | 189 244,68 € | 4 963 387,58 € |
| Année 5 | 158 433,76 € | 183 422,36 € | 4 804 953,82 € |
| Année 6 | 164 478,22 € | 177 377,90 € | 4 640 475,60 € |
| Année 7 | 170 753,27 € | 171 102,85 € | 4 469 722,33 € |
| Année 8 | 177 267,74 € | 164 588,38 € | 4 292 454,59 € |
| Année 9 | 184 030,72 € | 157 825,40 € | 4 108 423,87 € |
| Année 10 | 191 051,75 € | 150 804,37 € | 3 917 372,12 € |
| Année 11 | 198 340,60 € | 143 515,52 € | 3 719 031,52 € |
| Année 12 | 205 907,55 € | 135 948,57 € | 3 513 123,97 € |
| Année 13 | 213 763,18 € | 128 092,94 € | 3 299 360,79 € |
| Année 14 | 221 918,52 € | 119 937,60 € | 3 077 442,27 € |
| Année 15 | 230 384,99 € | 111 471,13 € | 2 847 057,28 € |
| Année 16 | 239 174,50 € | 102 681,62 € | 2 607 882,78 € |
| Année 17 | 248 299,31 € | 93 556,81 € | 2 359 583,47 € |
| Année 18 | 257 772,24 € | 84 083,88 € | 2 101 811,23 € |
| Année 19 | 267 606,60 € | 74 249,52 € | 1 834 204,63 € |
| Année 20 | 277 816,13 € | 64 039,99 € | 1 556 388,50 € |
| Année 21 | 288 415,19 € | 53 440,93 € | 1 267 973,31 € |
| Année 22 | 299 418,60 € | 42 437,52 € | 968 554,71 € |
| Année 23 | 310 841,78 € | 31 014,34 € | 657 712,93 € |
| Année 24 | 322 700,83 € | 19 155,29 € | 335 012,10 € |
| Année 25 | 335 012,10 € | 6 843,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 541 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 492 € pour cette enveloppe de financement.