Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 591 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 745,08 € | 28 745,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 106 € / mois | 82 129 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 280 € | 6 038 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 775 € | 5 730 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 591 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 591 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 627,94 € | 207 313,02 € | 5 453 372,06 € |
| Année 2 | 142 878,62 € | 202 062,34 € | 5 310 493,44 € |
| Année 3 | 148 329,63 € | 196 611,33 € | 5 162 163,81 € |
| Année 4 | 153 988,59 € | 190 952,37 € | 5 008 175,22 € |
| Année 5 | 159 863,46 € | 185 077,50 € | 4 848 311,76 € |
| Année 6 | 165 962,47 € | 178 978,49 € | 4 682 349,29 € |
| Année 7 | 172 294,16 € | 172 646,80 € | 4 510 055,13 € |
| Année 8 | 178 867,39 € | 166 073,57 € | 4 331 187,74 € |
| Année 9 | 185 691,43 € | 159 249,53 € | 4 145 496,31 € |
| Année 10 | 192 775,78 € | 152 165,18 € | 3 952 720,53 € |
| Année 11 | 200 130,43 € | 144 810,53 € | 3 752 590,10 € |
| Année 12 | 207 765,66 € | 137 175,30 € | 3 544 824,44 € |
| Année 13 | 215 692,17 € | 129 248,79 € | 3 329 132,27 € |
| Année 14 | 223 921,13 € | 121 019,83 € | 3 105 211,14 € |
| Année 15 | 232 464,01 € | 112 476,95 € | 2 872 747,13 € |
| Année 16 | 241 332,82 € | 103 608,14 € | 2 631 414,31 € |
| Année 17 | 250 539,97 € | 94 400,99 € | 2 380 874,34 € |
| Année 18 | 260 098,40 € | 84 842,56 € | 2 120 775,94 € |
| Année 19 | 270 021,48 € | 74 919,48 € | 1 850 754,46 € |
| Année 20 | 280 323,16 € | 64 617,80 € | 1 570 431,30 € |
| Année 21 | 291 017,84 € | 53 923,12 € | 1 279 413,46 € |
| Année 22 | 302 120,54 € | 42 820,42 € | 977 292,92 € |
| Année 23 | 313 646,85 € | 31 294,11 € | 663 646,07 € |
| Année 24 | 325 612,87 € | 19 328,09 € | 338 033,20 € |
| Année 25 | 338 033,20 € | 6 905,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 591 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 559 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.