Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 591 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 945,07 € | 32 945,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 834 € / mois | 94 129 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 280 € | 6 038 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 775 € | 5 730 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 591 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 591 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 822,75 € | 202 518,09 € | 5 398 177,25 € |
| Année 2 | 200 039,54 € | 195 301,30 € | 5 198 137,71 € |
| Année 3 | 207 526,44 € | 187 814,40 € | 4 990 611,27 € |
| Année 4 | 215 293,53 € | 180 047,31 € | 4 775 317,74 € |
| Année 5 | 223 351,34 € | 171 989,50 € | 4 551 966,40 € |
| Année 6 | 231 710,74 € | 163 630,10 € | 4 320 255,66 € |
| Année 7 | 240 383,01 € | 154 957,83 € | 4 079 872,65 € |
| Année 8 | 249 379,85 € | 145 960,99 € | 3 830 492,80 € |
| Année 9 | 258 713,39 € | 136 627,45 € | 3 571 779,41 € |
| Année 10 | 268 396,27 € | 126 944,57 € | 3 303 383,14 € |
| Année 11 | 278 441,57 € | 116 899,27 € | 3 024 941,57 € |
| Année 12 | 288 862,83 € | 106 478,01 € | 2 736 078,74 € |
| Année 13 | 299 674,12 € | 95 666,72 € | 2 436 404,62 € |
| Année 14 | 310 890,04 € | 84 450,80 € | 2 125 514,58 € |
| Année 15 | 322 525,77 € | 72 815,07 € | 1 802 988,81 € |
| Année 16 | 334 596,94 € | 60 743,90 € | 1 468 391,87 € |
| Année 17 | 347 119,92 € | 48 220,92 € | 1 121 271,95 € |
| Année 18 | 360 111,62 € | 35 229,22 € | 761 160,33 € |
| Année 19 | 373 589,54 € | 21 751,30 € | 387 570,79 € |
| Année 20 | 387 570,79 € | 7 768,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 591 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 092 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 129 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.