Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 641 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 239,69 € | 33 239,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 726 € / mois | 94 971 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 280 € | 6 092 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 025 € | 5 782 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 641 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 641 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 547,07 € | 204 329,21 € | 5 446 452,93 € |
| Année 2 | 201 828,40 € | 197 047,88 € | 5 244 624,53 € |
| Année 3 | 209 382,26 € | 189 494,02 € | 5 035 242,27 € |
| Année 4 | 217 218,82 € | 181 657,46 € | 4 818 023,45 € |
| Année 5 | 225 348,67 € | 173 527,61 € | 4 592 674,78 € |
| Année 6 | 233 782,82 € | 165 093,46 € | 4 358 891,96 € |
| Année 7 | 242 532,63 € | 156 343,65 € | 4 116 359,33 € |
| Année 8 | 251 609,92 € | 147 266,36 € | 3 864 749,41 € |
| Année 9 | 261 026,95 € | 137 849,33 € | 3 603 722,46 € |
| Année 10 | 270 796,43 € | 128 079,85 € | 3 332 926,03 € |
| Année 11 | 280 931,54 € | 117 944,74 € | 3 051 994,49 € |
| Année 12 | 291 446,00 € | 107 430,28 € | 2 760 548,49 € |
| Année 13 | 302 353,96 € | 96 522,32 € | 2 458 194,53 € |
| Année 14 | 313 670,18 € | 85 206,10 € | 2 144 524,35 € |
| Année 15 | 325 409,95 € | 73 466,33 € | 1 819 114,40 € |
| Année 16 | 337 589,10 € | 61 287,18 € | 1 481 525,30 € |
| Année 17 | 350 224,08 € | 48 652,20 € | 1 131 301,22 € |
| Année 18 | 363 331,94 € | 35 544,34 € | 767 969,28 € |
| Année 19 | 376 930,39 € | 21 945,89 € | 391 038,89 € |
| Année 20 | 391 038,89 € | 7 838,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 641 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 564 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 971 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.