Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 541 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 650,44 € | 32 650,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 941 € / mois | 93 287 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 280 € | 5 984 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 525 € | 5 679 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 541 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 541 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 098,29 € | 200 706,99 € | 5 349 901,71 € |
| Année 2 | 198 250,54 € | 193 554,74 € | 5 151 651,17 € |
| Année 3 | 205 670,48 € | 186 134,80 € | 4 945 980,69 € |
| Année 4 | 213 368,12 € | 178 437,16 € | 4 732 612,57 € |
| Année 5 | 221 353,88 € | 170 451,40 € | 4 511 258,69 € |
| Année 6 | 229 638,50 € | 162 166,78 € | 4 281 620,19 € |
| Année 7 | 238 233,20 € | 153 572,08 € | 4 043 386,99 € |
| Année 8 | 247 149,57 € | 144 655,71 € | 3 796 237,42 € |
| Année 9 | 256 399,66 € | 135 405,62 € | 3 539 837,76 € |
| Année 10 | 265 995,96 € | 125 809,32 € | 3 273 841,80 € |
| Année 11 | 275 951,40 € | 115 853,88 € | 2 997 890,40 € |
| Année 12 | 286 279,45 € | 105 525,83 € | 2 711 610,95 € |
| Année 13 | 296 994,06 € | 94 811,22 € | 2 414 616,89 € |
| Année 14 | 308 109,68 € | 83 695,60 € | 2 106 507,21 € |
| Année 15 | 319 641,33 € | 72 163,95 € | 1 786 865,88 € |
| Année 16 | 331 604,59 € | 60 200,69 € | 1 455 261,29 € |
| Année 17 | 344 015,57 € | 47 789,71 € | 1 111 245,72 € |
| Année 18 | 356 891,09 € | 34 914,19 € | 754 354,63 € |
| Année 19 | 370 248,46 € | 21 556,82 € | 384 106,17 € |
| Année 20 | 384 106,17 € | 7 699,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 541 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 443 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 525 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 492 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.