Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 691 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 534,32 € | 33 534,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 619 € / mois | 95 812 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 280 € | 6 146 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 275 € | 5 833 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 691 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 691 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 271,53 € | 206 140,31 € | 5 494 728,47 € |
| Année 2 | 203 617,39 € | 198 794,45 € | 5 291 111,08 € |
| Année 3 | 211 238,21 € | 191 173,63 € | 5 079 872,87 € |
| Année 4 | 219 144,22 € | 183 267,62 € | 4 860 728,65 € |
| Année 5 | 227 346,15 € | 175 065,69 € | 4 633 382,50 € |
| Année 6 | 235 855,05 € | 166 556,79 € | 4 397 527,45 € |
| Année 7 | 244 682,42 € | 157 729,42 € | 4 152 845,03 € |
| Année 8 | 253 840,18 € | 148 571,66 € | 3 899 004,85 € |
| Année 9 | 263 340,65 € | 139 071,19 € | 3 635 664,20 € |
| Année 10 | 273 196,73 € | 129 215,11 € | 3 362 467,47 € |
| Année 11 | 283 421,71 € | 118 990,13 € | 3 079 045,76 € |
| Année 12 | 294 029,33 € | 108 382,51 € | 2 785 016,43 € |
| Année 13 | 305 034,01 € | 97 377,83 € | 2 479 982,42 € |
| Année 14 | 316 450,56 € | 85 961,28 € | 2 163 531,86 € |
| Année 15 | 328 294,37 € | 74 117,47 € | 1 835 237,49 € |
| Année 16 | 340 581,48 € | 61 830,36 € | 1 494 656,01 € |
| Année 17 | 353 328,43 € | 49 083,41 € | 1 141 327,58 € |
| Année 18 | 366 552,49 € | 35 859,35 € | 774 775,09 € |
| Année 19 | 380 271,47 € | 22 140,37 € | 394 503,62 € |
| Année 20 | 394 503,62 € | 7 907,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 691 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 292 € pour cette enveloppe de financement.