Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 791 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 123,57 € | 34 123,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 405 € / mois | 97 496 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 280 € | 6 254 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 775 € | 5 935 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 791 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 791 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 720,31 € | 209 762,53 € | 5 591 279,69 € |
| Année 2 | 207 195,25 € | 202 287,59 € | 5 384 084,44 € |
| Année 3 | 214 949,99 € | 194 532,85 € | 5 169 134,45 € |
| Année 4 | 222 994,92 € | 186 487,92 € | 4 946 139,53 € |
| Année 5 | 231 340,97 € | 178 141,87 € | 4 714 798,56 € |
| Année 6 | 239 999,39 € | 169 483,45 € | 4 474 799,17 € |
| Année 7 | 248 981,87 € | 160 500,97 € | 4 225 817,30 € |
| Année 8 | 258 300,53 € | 151 182,31 € | 3 967 516,77 € |
| Année 9 | 267 967,97 € | 141 514,87 € | 3 699 548,80 € |
| Année 10 | 277 997,22 € | 131 485,62 € | 3 421 551,58 € |
| Année 11 | 288 401,85 € | 121 080,99 € | 3 133 149,73 € |
| Année 12 | 299 195,88 € | 110 286,96 € | 2 833 953,85 € |
| Année 13 | 310 393,93 € | 99 088,91 € | 2 523 559,92 € |
| Année 14 | 322 011,08 € | 87 471,76 € | 2 201 548,84 € |
| Année 15 | 334 063,00 € | 75 419,84 € | 1 867 485,84 € |
| Année 16 | 346 565,99 € | 62 916,85 € | 1 520 919,85 € |
| Année 17 | 359 536,96 € | 49 945,88 € | 1 161 382,89 € |
| Année 18 | 372 993,39 € | 36 489,45 € | 788 389,50 € |
| Année 19 | 386 953,40 € | 22 529,44 € | 401 436,10 € |
| Année 20 | 401 436,10 € | 8 046,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 791 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 492 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.