Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 791 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 626,73 € | 41 626,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 142 € / mois | 118 934 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 280 € | 6 254 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 775 € | 5 935 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 791 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 791 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 045,52 € | 202 475,24 € | 5 493 954,48 € |
| Année 2 | 307 855,98 € | 191 664,78 € | 5 186 098,50 € |
| Année 3 | 319 059,89 € | 180 460,87 € | 4 867 038,61 € |
| Année 4 | 330 671,52 € | 168 849,24 € | 4 536 367,09 € |
| Année 5 | 342 705,75 € | 156 815,01 € | 4 193 661,34 € |
| Année 6 | 355 177,93 € | 144 342,83 € | 3 838 483,41 € |
| Année 7 | 368 104,05 € | 131 416,71 € | 3 470 379,36 € |
| Année 8 | 381 500,56 € | 118 020,20 € | 3 088 878,80 € |
| Année 9 | 395 384,62 € | 104 136,14 € | 2 693 494,18 € |
| Année 10 | 409 773,99 € | 89 746,77 € | 2 283 720,19 € |
| Année 11 | 424 686,99 € | 74 833,77 € | 1 859 033,20 € |
| Année 12 | 440 142,77 € | 59 377,99 € | 1 418 890,43 € |
| Année 13 | 456 161,01 € | 43 359,75 € | 962 729,42 € |
| Année 14 | 472 762,24 € | 26 758,52 € | 489 967,18 € |
| Année 15 | 489 967,18 € | 9 553,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 791 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 579 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 492 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 463 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 775 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.