Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 691 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 907,91 € | 40 907,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 963 € / mois | 116 880 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 280 € | 6 146 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 275 € | 5 833 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 691 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 691 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 291 916,05 € | 198 978,87 € | 5 399 083,95 € |
| Année 2 | 302 539,84 € | 188 355,08 € | 5 096 544,11 € |
| Année 3 | 313 550,26 € | 177 344,66 € | 4 782 993,85 € |
| Année 4 | 324 961,41 € | 165 933,51 € | 4 458 032,44 € |
| Année 5 | 336 787,83 € | 154 107,09 € | 4 121 244,61 € |
| Année 6 | 349 044,63 € | 141 850,29 € | 3 772 199,98 € |
| Année 7 | 361 747,52 € | 129 147,40 € | 3 410 452,46 € |
| Année 8 | 374 912,70 € | 115 982,22 € | 3 035 539,76 € |
| Année 9 | 388 557,03 € | 102 337,89 € | 2 646 982,73 € |
| Année 10 | 402 697,91 € | 88 197,01 € | 2 244 284,82 € |
| Année 11 | 417 353,40 € | 73 541,52 € | 1 826 931,42 € |
| Année 12 | 432 542,28 € | 58 352,64 € | 1 394 389,14 € |
| Année 13 | 448 283,90 € | 42 611,02 € | 946 105,24 € |
| Année 14 | 464 598,43 € | 26 296,49 € | 481 506,81 € |
| Année 15 | 481 506,81 € | 9 388,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 691 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 880 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 292 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 569 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.