Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 641 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 548,50 € | 40 548,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 874 € / mois | 115 853 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 280 € | 6 092 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 025 € | 5 782 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 641 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 641 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 289 351,33 € | 197 230,67 € | 5 351 648,67 € |
| Année 2 | 299 881,79 € | 186 700,21 € | 5 051 766,88 € |
| Année 3 | 310 795,47 € | 175 786,53 € | 4 740 971,41 € |
| Année 4 | 322 106,33 € | 164 475,67 € | 4 418 865,08 € |
| Année 5 | 333 828,87 € | 152 753,13 € | 4 085 036,21 € |
| Année 6 | 345 977,99 € | 140 604,01 € | 3 739 058,22 € |
| Année 7 | 358 569,26 € | 128 012,74 € | 3 380 488,96 € |
| Année 8 | 371 618,79 € | 114 963,21 € | 3 008 870,17 € |
| Année 9 | 385 143,23 € | 101 438,77 € | 2 623 726,94 € |
| Année 10 | 399 159,87 € | 87 422,13 € | 2 224 567,07 € |
| Année 11 | 413 686,59 € | 72 895,41 € | 1 810 880,48 € |
| Année 12 | 428 742,02 € | 57 839,98 € | 1 382 138,46 € |
| Année 13 | 444 345,35 € | 42 236,65 € | 937 793,11 € |
| Année 14 | 460 516,54 € | 26 065,46 € | 477 276,57 € |
| Année 15 | 477 276,57 € | 9 305,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 641 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 692 € pour cette enveloppe de financement.