Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 691 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 829,97 € | 27 829,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 333 € / mois | 79 514 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 280 € | 6 146 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 275 € | 5 833 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 691 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 691 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 786,67 € | 237 172,97 € | 5 594 213,33 € |
| Année 2 | 100 930,88 € | 233 028,76 € | 5 493 282,45 € |
| Année 3 | 105 252,53 € | 228 707,11 € | 5 388 029,92 € |
| Année 4 | 109 759,27 € | 224 200,37 € | 5 278 270,65 € |
| Année 5 | 114 458,94 € | 219 500,70 € | 5 163 811,71 € |
| Année 6 | 119 359,82 € | 214 599,82 € | 5 044 451,89 € |
| Année 7 | 124 470,58 € | 209 489,06 € | 4 919 981,31 € |
| Année 8 | 129 800,18 € | 204 159,46 € | 4 790 181,13 € |
| Année 9 | 135 357,95 € | 198 601,69 € | 4 654 823,18 € |
| Année 10 | 141 153,70 € | 192 805,94 € | 4 513 669,48 € |
| Année 11 | 147 197,64 € | 186 762,00 € | 4 366 471,84 € |
| Année 12 | 153 500,34 € | 180 459,30 € | 4 212 971,50 € |
| Année 13 | 160 072,92 € | 173 886,72 € | 4 052 898,58 € |
| Année 14 | 166 926,92 € | 167 032,72 € | 3 885 971,66 € |
| Année 15 | 174 074,40 € | 159 885,24 € | 3 711 897,26 € |
| Année 16 | 181 527,91 € | 152 431,73 € | 3 530 369,35 € |
| Année 17 | 189 300,60 € | 144 659,04 € | 3 341 068,75 € |
| Année 18 | 197 406,07 € | 136 553,57 € | 3 143 662,68 € |
| Année 19 | 205 858,58 € | 128 101,06 € | 2 937 804,10 € |
| Année 20 | 214 673,05 € | 119 286,59 € | 2 723 131,05 € |
| Année 21 | 223 864,91 € | 110 094,73 € | 2 499 266,14 € |
| Année 22 | 233 450,37 € | 100 509,27 € | 2 265 815,77 € |
| Année 23 | 243 446,23 € | 90 513,41 € | 2 022 369,54 € |
| Année 24 | 253 870,12 € | 80 089,52 € | 1 768 499,42 € |
| Année 25 | 264 740,33 € | 69 219,31 € | 1 503 759,09 € |
| Année 26 | 276 076,00 € | 57 883,64 € | 1 227 683,09 € |
| Année 27 | 287 897,01 € | 46 062,63 € | 939 786,08 € |
| Année 28 | 300 224,20 € | 33 735,44 € | 639 561,88 € |
| Année 29 | 313 079,20 € | 20 880,44 € | 326 482,68 € |
| Année 30 | 326 482,68 € | 7 475,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 691 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 514 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 292 € pour cette enveloppe de financement.