Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 791 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 318,98 € | 28 318,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 815 € / mois | 80 911 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 280 € | 6 254 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 775 € | 5 935 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 791 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 791 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 487,29 € | 241 340,47 € | 5 692 512,71 € |
| Année 2 | 102 704,32 € | 237 123,44 € | 5 589 808,39 € |
| Année 3 | 107 101,89 € | 232 725,87 € | 5 482 706,50 € |
| Année 4 | 111 687,81 € | 228 139,95 € | 5 371 018,69 € |
| Année 5 | 116 470,04 € | 223 357,72 € | 5 254 548,65 € |
| Année 6 | 121 457,07 € | 218 370,69 € | 5 133 091,58 € |
| Année 7 | 126 657,63 € | 213 170,13 € | 5 006 433,95 € |
| Année 8 | 132 080,85 € | 207 746,91 € | 4 874 353,10 € |
| Année 9 | 137 736,29 € | 202 091,47 € | 4 736 616,81 € |
| Année 10 | 143 633,88 € | 196 193,88 € | 4 592 982,93 € |
| Année 11 | 149 783,98 € | 190 043,78 € | 4 443 198,95 € |
| Année 12 | 156 197,44 € | 183 630,32 € | 4 287 001,51 € |
| Année 13 | 162 885,51 € | 176 942,25 € | 4 124 116,00 € |
| Année 14 | 169 859,93 € | 169 967,83 € | 3 954 256,07 € |
| Année 15 | 177 133,01 € | 162 694,75 € | 3 777 123,06 € |
| Année 16 | 184 717,49 € | 155 110,27 € | 3 592 405,57 € |
| Année 17 | 192 626,72 € | 147 201,04 € | 3 399 778,85 € |
| Année 18 | 200 874,61 € | 138 953,15 € | 3 198 904,24 € |
| Année 19 | 209 475,67 € | 130 352,09 € | 2 989 428,57 € |
| Année 20 | 218 444,98 € | 121 382,78 € | 2 770 983,59 € |
| Année 21 | 227 798,39 € | 112 029,37 € | 2 543 185,20 € |
| Année 22 | 237 552,23 € | 102 275,53 € | 2 305 632,97 € |
| Année 23 | 247 723,78 € | 92 103,98 € | 2 057 909,19 € |
| Année 24 | 258 330,80 € | 81 496,96 € | 1 799 578,39 € |
| Année 25 | 269 392,00 € | 70 435,76 € | 1 530 186,39 € |
| Année 26 | 280 926,84 € | 58 900,92 € | 1 249 259,55 € |
| Année 27 | 292 955,57 € | 46 872,19 € | 956 303,98 € |
| Année 28 | 305 499,35 € | 34 328,41 € | 650 804,63 € |
| Année 29 | 318 580,21 € | 21 247,55 € | 332 224,42 € |
| Année 30 | 332 224,42 € | 7 606,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 791 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 492 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.