Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 791 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 773,34 € | 29 773,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 222 € / mois | 85 067 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 280 € | 6 254 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 775 € | 5 935 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 791 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 791 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 551,10 € | 214 728,98 € | 5 648 448,90 € |
| Année 2 | 147 989,63 € | 209 290,45 € | 5 500 459,27 € |
| Année 3 | 153 635,61 € | 203 644,47 € | 5 346 823,66 € |
| Année 4 | 159 497,02 € | 197 783,06 € | 5 187 326,64 € |
| Année 5 | 165 582,03 € | 191 698,05 € | 5 021 744,61 € |
| Année 6 | 171 899,21 € | 185 380,87 € | 4 849 845,40 € |
| Année 7 | 178 457,37 € | 178 822,71 € | 4 671 388,03 € |
| Année 8 | 185 265,76 € | 172 014,32 € | 4 486 122,27 € |
| Année 9 | 192 333,90 € | 164 946,18 € | 4 293 788,37 € |
| Année 10 | 199 671,65 € | 157 608,43 € | 4 094 116,72 € |
| Année 11 | 207 289,41 € | 149 990,67 € | 3 886 827,31 € |
| Année 12 | 215 197,76 € | 142 082,32 € | 3 671 629,55 € |
| Année 13 | 223 407,84 € | 133 872,24 € | 3 448 221,71 € |
| Année 14 | 231 931,14 € | 125 348,94 € | 3 216 290,57 € |
| Année 15 | 240 779,61 € | 116 500,47 € | 2 975 510,96 € |
| Année 16 | 249 965,65 € | 107 314,43 € | 2 725 545,31 € |
| Année 17 | 259 502,18 € | 97 777,90 € | 2 466 043,13 € |
| Année 18 | 269 402,52 € | 87 877,56 € | 2 196 640,61 € |
| Année 19 | 279 680,56 € | 77 599,52 € | 1 916 960,05 € |
| Année 20 | 290 350,73 € | 66 929,35 € | 1 626 609,32 € |
| Année 21 | 301 428,00 € | 55 852,08 € | 1 325 181,32 € |
| Année 22 | 312 927,87 € | 44 352,21 € | 1 012 253,45 € |
| Année 23 | 324 866,48 € | 32 413,60 € | 687 386,97 € |
| Année 24 | 337 260,54 € | 20 019,54 € | 350 126,43 € |
| Année 25 | 350 126,43 € | 7 152,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 791 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 579 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.