Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 741 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 516,27 € | 29 516,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 443 € / mois | 84 332 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 280 € | 6 200 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 525 € | 5 884 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 741 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 741 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 320,26 € | 212 874,98 € | 5 599 679,74 € |
| Année 2 | 146 711,82 € | 207 483,42 € | 5 452 967,92 € |
| Année 3 | 152 309,04 € | 201 886,20 € | 5 300 658,88 € |
| Année 4 | 158 119,85 € | 196 075,39 € | 5 142 539,03 € |
| Année 5 | 164 152,31 € | 190 042,93 € | 4 978 386,72 € |
| Année 6 | 170 414,94 € | 183 780,30 € | 4 807 971,78 € |
| Année 7 | 176 916,49 € | 177 278,75 € | 4 631 055,29 € |
| Année 8 | 183 666,09 € | 170 529,15 € | 4 447 389,20 € |
| Année 9 | 190 673,19 € | 163 522,05 € | 4 256 716,01 € |
| Année 10 | 197 947,61 € | 156 247,63 € | 4 058 768,40 € |
| Année 11 | 205 499,59 € | 148 695,65 € | 3 853 268,81 € |
| Année 12 | 213 339,64 € | 140 855,60 € | 3 639 929,17 € |
| Année 13 | 221 478,83 € | 132 716,41 € | 3 418 450,34 € |
| Année 14 | 229 928,54 € | 124 266,70 € | 3 188 521,80 € |
| Année 15 | 238 700,60 € | 115 494,64 € | 2 949 821,20 € |
| Année 16 | 247 807,34 € | 106 387,90 € | 2 702 013,86 € |
| Année 17 | 257 261,53 € | 96 933,71 € | 2 444 752,33 € |
| Année 18 | 267 076,37 € | 87 118,87 € | 2 177 675,96 € |
| Année 19 | 277 265,68 € | 76 929,56 € | 1 900 410,28 € |
| Année 20 | 287 843,73 € | 66 351,51 € | 1 612 566,55 € |
| Année 21 | 298 825,33 € | 55 369,91 € | 1 313 741,22 € |
| Année 22 | 310 225,91 € | 43 969,33 € | 1 003 515,31 € |
| Année 23 | 322 061,42 € | 32 133,82 € | 681 453,89 € |
| Année 24 | 334 348,50 € | 19 846,74 € | 347 105,39 € |
| Année 25 | 347 105,39 € | 7 090,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 741 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 332 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.