Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 741 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 074,48 € | 28 074,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 074 € / mois | 80 213 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 280 € | 6 200 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 525 € | 5 884 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 741 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 741 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 637,03 € | 239 256,73 € | 5 643 362,97 € |
| Année 2 | 101 817,67 € | 235 076,09 € | 5 541 545,30 € |
| Année 3 | 106 177,29 € | 230 716,47 € | 5 435 368,01 € |
| Année 4 | 110 723,61 € | 226 170,15 € | 5 324 644,40 € |
| Année 5 | 115 464,55 € | 221 429,21 € | 5 209 179,85 € |
| Année 6 | 120 408,53 € | 216 485,23 € | 5 088 771,32 € |
| Année 7 | 125 564,16 € | 211 329,60 € | 4 963 207,16 € |
| Année 8 | 130 940,58 € | 205 953,18 € | 4 832 266,58 € |
| Année 9 | 136 547,20 € | 200 346,56 € | 4 695 719,38 € |
| Année 10 | 142 393,87 € | 194 499,89 € | 4 553 325,51 € |
| Année 11 | 148 490,88 € | 188 402,88 € | 4 404 834,63 € |
| Année 12 | 154 848,98 € | 182 044,78 € | 4 249 985,65 € |
| Année 13 | 161 479,31 € | 175 414,45 € | 4 088 506,34 € |
| Année 14 | 168 393,52 € | 168 500,24 € | 3 920 112,82 € |
| Année 15 | 175 603,81 € | 161 289,95 € | 3 744 509,01 € |
| Année 16 | 183 122,80 € | 153 770,96 € | 3 561 386,21 € |
| Année 17 | 190 963,76 € | 145 930,00 € | 3 370 422,45 € |
| Année 18 | 199 140,45 € | 137 753,31 € | 3 171 282,00 € |
| Année 19 | 207 667,25 € | 129 226,51 € | 2 963 614,75 € |
| Année 20 | 216 559,14 € | 120 334,62 € | 2 747 055,61 € |
| Année 21 | 225 831,79 € | 111 061,97 € | 2 521 223,82 € |
| Année 22 | 235 501,44 € | 101 392,32 € | 2 285 722,38 € |
| Année 23 | 245 585,14 € | 91 308,62 € | 2 040 137,24 € |
| Année 24 | 256 100,62 € | 80 793,14 € | 1 784 036,62 € |
| Année 25 | 267 066,32 € | 69 827,44 € | 1 516 970,30 € |
| Année 26 | 278 501,57 € | 58 392,19 € | 1 238 468,73 € |
| Année 27 | 290 426,46 € | 46 467,30 € | 948 042,27 € |
| Année 28 | 302 861,94 € | 34 031,82 € | 645 180,33 € |
| Année 29 | 315 829,90 € | 21 063,86 € | 329 350,43 € |
| Année 30 | 329 350,43 € | 7 540,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 741 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 574 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.