Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 841 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 563,49 € | 28 563,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 556 € / mois | 81 610 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 280 € | 6 308 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 025 € | 5 987 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 841 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 841 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 337,66 € | 243 424,22 € | 5 741 662,34 € |
| Année 2 | 103 591,09 € | 239 170,79 € | 5 638 071,25 € |
| Année 3 | 108 026,67 € | 234 735,21 € | 5 530 044,58 € |
| Année 4 | 112 652,14 € | 230 109,74 € | 5 417 392,44 € |
| Année 5 | 117 475,70 € | 225 286,18 € | 5 299 916,74 € |
| Année 6 | 122 505,76 € | 220 256,12 € | 5 177 410,98 € |
| Année 7 | 127 751,21 € | 215 010,67 € | 5 049 659,77 € |
| Année 8 | 133 221,26 € | 209 540,62 € | 4 916 438,51 € |
| Année 9 | 138 925,54 € | 203 836,34 € | 4 777 512,97 € |
| Année 10 | 144 874,05 € | 197 887,83 € | 4 632 638,92 € |
| Année 11 | 151 077,28 € | 191 684,60 € | 4 481 561,64 € |
| Année 12 | 157 546,11 € | 185 215,77 € | 4 324 015,53 € |
| Année 13 | 164 291,91 € | 178 469,97 € | 4 159 723,62 € |
| Année 14 | 171 326,56 € | 171 435,32 € | 3 988 397,06 € |
| Année 15 | 178 662,41 € | 164 099,47 € | 3 809 734,65 € |
| Année 16 | 186 312,39 € | 156 449,49 € | 3 623 422,26 € |
| Année 17 | 194 289,91 € | 148 471,97 € | 3 429 132,35 € |
| Année 18 | 202 609,03 € | 140 152,85 € | 3 226 523,32 € |
| Année 19 | 211 284,34 € | 131 477,54 € | 3 015 238,98 € |
| Année 20 | 220 331,11 € | 122 430,77 € | 2 794 907,87 € |
| Année 21 | 229 765,24 € | 112 996,64 € | 2 565 142,63 € |
| Année 22 | 239 603,33 € | 103 158,55 € | 2 325 539,30 € |
| Année 23 | 249 862,67 € | 92 899,21 € | 2 075 676,63 € |
| Année 24 | 260 561,29 € | 82 200,59 € | 1 815 115,34 € |
| Année 25 | 271 718,01 € | 71 043,87 € | 1 543 397,33 € |
| Année 26 | 283 352,42 € | 59 409,46 € | 1 260 044,91 € |
| Année 27 | 295 485,02 € | 47 276,86 € | 964 559,89 € |
| Année 28 | 308 137,11 € | 34 624,77 € | 656 422,78 € |
| Année 29 | 321 330,92 € | 21 430,96 € | 335 091,86 € |
| Année 30 | 335 091,86 € | 7 672,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 841 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 610 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 092 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 467 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 025 € (2,5%).