Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 891 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 808,00 € | 28 808,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 297 € / mois | 82 309 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 280 € | 6 362 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 275 € | 6 038 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 891 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 891 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 188,01 € | 245 507,99 € | 5 790 811,99 € |
| Année 2 | 104 477,87 € | 241 218,13 € | 5 686 334,12 € |
| Année 3 | 108 951,41 € | 236 744,59 € | 5 577 382,71 € |
| Année 4 | 113 616,50 € | 232 079,50 € | 5 463 766,21 € |
| Année 5 | 118 481,34 € | 227 214,66 € | 5 345 284,87 € |
| Année 6 | 123 554,46 € | 222 141,54 € | 5 221 730,41 € |
| Année 7 | 128 844,82 € | 216 851,18 € | 5 092 885,59 € |
| Année 8 | 134 361,69 € | 211 334,31 € | 4 958 523,90 € |
| Année 9 | 140 114,78 € | 205 581,22 € | 4 818 409,12 € |
| Année 10 | 146 114,23 € | 199 581,77 € | 4 672 294,89 € |
| Année 11 | 152 370,55 € | 193 325,45 € | 4 519 924,34 € |
| Année 12 | 158 894,75 € | 186 801,25 € | 4 361 029,59 € |
| Année 13 | 165 698,32 € | 179 997,68 € | 4 195 331,27 € |
| Année 14 | 172 793,17 € | 172 902,83 € | 4 022 538,10 € |
| Année 15 | 180 191,84 € | 165 504,16 € | 3 842 346,26 € |
| Année 16 | 187 907,30 € | 157 788,70 € | 3 654 438,96 € |
| Année 17 | 195 953,12 € | 149 742,88 € | 3 458 485,84 € |
| Année 18 | 204 343,43 € | 141 352,57 € | 3 254 142,41 € |
| Année 19 | 213 093,01 € | 132 602,99 € | 3 041 049,40 € |
| Année 20 | 222 217,23 € | 123 478,77 € | 2 818 832,17 € |
| Année 21 | 231 732,12 € | 113 963,88 € | 2 587 100,05 € |
| Année 22 | 241 654,43 € | 104 041,57 € | 2 345 445,62 € |
| Année 23 | 252 001,60 € | 93 694,40 € | 2 093 444,02 € |
| Année 24 | 262 791,81 € | 82 904,19 € | 1 830 652,21 € |
| Année 25 | 274 044,03 € | 71 651,97 € | 1 556 608,18 € |
| Année 26 | 285 778,03 € | 59 917,97 € | 1 270 830,15 € |
| Année 27 | 298 014,46 € | 47 681,54 € | 972 815,69 € |
| Année 28 | 310 774,88 € | 34 921,12 € | 662 040,81 € |
| Année 29 | 324 081,65 € | 21 614,35 € | 337 959,16 € |
| Année 30 | 337 959,16 € | 7 737,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 891 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 471 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 275 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 589 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.