Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 991 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 297,02 € | 29 297,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 779 € / mois | 83 706 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 280 € | 6 470 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 775 € | 6 140 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 991 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 991 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 888,75 € | 249 675,49 € | 5 889 111,25 € |
| Année 2 | 106 251,40 € | 245 312,84 € | 5 782 859,85 € |
| Année 3 | 110 800,90 € | 240 763,34 € | 5 672 058,95 € |
| Année 4 | 115 545,17 € | 236 019,07 € | 5 556 513,78 € |
| Année 5 | 120 492,57 € | 231 071,67 € | 5 436 021,21 € |
| Année 6 | 125 651,84 € | 225 912,40 € | 5 310 369,37 € |
| Année 7 | 131 031,99 € | 220 532,25 € | 5 179 337,38 € |
| Année 8 | 136 642,53 € | 214 921,71 € | 5 042 694,85 € |
| Année 9 | 142 493,28 € | 209 070,96 € | 4 900 201,57 € |
| Année 10 | 148 594,57 € | 202 969,67 € | 4 751 607,00 € |
| Année 11 | 154 957,11 € | 196 607,13 € | 4 596 649,89 € |
| Année 12 | 161 592,05 € | 189 972,19 € | 4 435 057,84 € |
| Année 13 | 168 511,09 € | 183 053,15 € | 4 266 546,75 € |
| Année 14 | 175 726,38 € | 175 837,86 € | 4 090 820,37 € |
| Année 15 | 183 250,66 € | 168 313,58 € | 3 907 569,71 € |
| Année 16 | 191 097,10 € | 160 467,14 € | 3 716 472,61 € |
| Année 17 | 199 279,48 € | 152 284,76 € | 3 517 193,13 € |
| Année 18 | 207 812,22 € | 143 752,02 € | 3 309 380,91 € |
| Année 19 | 216 710,33 € | 134 853,91 € | 3 092 670,58 € |
| Année 20 | 225 989,46 € | 125 574,78 € | 2 866 681,12 € |
| Année 21 | 235 665,87 € | 115 898,37 € | 2 631 015,25 € |
| Année 22 | 245 756,60 € | 105 807,64 € | 2 385 258,65 € |
| Année 23 | 256 279,40 € | 95 284,84 € | 2 128 979,25 € |
| Année 24 | 267 252,77 € | 84 311,47 € | 1 861 726,48 € |
| Année 25 | 278 696,02 € | 72 868,22 € | 1 583 030,46 € |
| Année 26 | 290 629,21 € | 60 935,03 € | 1 292 401,25 € |
| Année 27 | 303 073,38 € | 48 490,86 € | 989 327,87 € |
| Année 28 | 316 050,38 € | 35 513,86 € | 673 277,49 € |
| Année 29 | 329 583,02 € | 21 981,22 € | 343 694,47 € |
| Année 30 | 343 694,47 € | 7 869,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 991 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 479 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 775 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.