Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 991 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 302,07 € | 35 302,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 976 € / mois | 100 863 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 280 € | 6 470 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 775 € | 6 140 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 991 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 991 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 617,87 € | 217 006,97 € | 5 784 382,13 € |
| Année 2 | 214 350,98 € | 209 273,86 € | 5 570 031,15 € |
| Année 3 | 222 373,51 € | 201 251,33 € | 5 347 657,64 € |
| Année 4 | 230 696,29 € | 192 928,55 € | 5 116 961,35 € |
| Année 5 | 239 330,58 € | 184 294,26 € | 4 877 630,77 € |
| Année 6 | 248 288,03 € | 175 336,81 € | 4 629 342,74 € |
| Année 7 | 257 580,74 € | 166 044,10 € | 4 371 762,00 € |
| Année 8 | 267 221,23 € | 156 403,61 € | 4 104 540,77 € |
| Année 9 | 277 222,54 € | 146 402,30 € | 3 827 318,23 € |
| Année 10 | 287 598,16 € | 136 026,68 € | 3 539 720,07 € |
| Année 11 | 298 362,14 € | 125 262,70 € | 3 241 357,93 € |
| Année 12 | 309 528,97 € | 114 095,87 € | 2 931 828,96 € |
| Année 13 | 321 113,74 € | 102 511,10 € | 2 610 715,22 € |
| Année 14 | 333 132,09 € | 90 492,75 € | 2 277 583,13 € |
| Année 15 | 345 600,22 € | 78 024,62 € | 1 931 982,91 € |
| Année 16 | 358 535,04 € | 65 089,80 € | 1 573 447,87 € |
| Année 17 | 371 953,96 € | 51 670,88 € | 1 201 493,91 € |
| Année 18 | 385 875,12 € | 37 749,72 € | 815 618,79 € |
| Année 19 | 400 317,29 € | 23 307,55 € | 415 301,50 € |
| Année 20 | 415 301,50 € | 8 324,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 991 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 863 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 892 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.