Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 991 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 801,60 € | 30 801,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 338 € / mois | 88 005 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 280 € | 6 470 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 775 € | 6 140 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 991 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 991 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 474,27 € | 222 144,93 € | 5 843 525,73 € |
| Année 2 | 153 100,61 € | 216 518,59 € | 5 690 425,12 € |
| Année 3 | 158 941,61 € | 210 677,59 € | 5 531 483,51 € |
| Année 4 | 165 005,42 € | 204 613,78 € | 5 366 478,09 € |
| Année 5 | 171 300,59 € | 198 318,61 € | 5 195 177,50 € |
| Année 6 | 177 835,94 € | 191 783,26 € | 5 017 341,56 € |
| Année 7 | 184 620,62 € | 184 998,58 € | 4 832 720,94 € |
| Année 8 | 191 664,13 € | 177 955,07 € | 4 641 056,81 € |
| Année 9 | 198 976,35 € | 170 642,85 € | 4 442 080,46 € |
| Année 10 | 206 567,55 € | 163 051,65 € | 4 235 512,91 € |
| Année 11 | 214 448,37 € | 155 170,83 € | 4 021 064,54 € |
| Année 12 | 222 629,85 € | 146 989,35 € | 3 798 434,69 € |
| Année 13 | 231 123,48 € | 138 495,72 € | 3 567 311,21 € |
| Année 14 | 239 941,13 € | 129 678,07 € | 3 327 370,08 € |
| Année 15 | 249 095,19 € | 120 524,01 € | 3 078 274,89 € |
| Année 16 | 258 598,50 € | 111 020,70 € | 2 819 676,39 € |
| Année 17 | 268 464,36 € | 101 154,84 € | 2 551 212,03 € |
| Année 18 | 278 706,63 € | 90 912,57 € | 2 272 505,40 € |
| Année 19 | 289 339,65 € | 80 279,55 € | 1 983 165,75 € |
| Année 20 | 300 378,34 € | 69 240,86 € | 1 682 787,41 € |
| Année 21 | 311 838,16 € | 57 781,04 € | 1 370 949,25 € |
| Année 22 | 323 735,20 € | 45 884,00 € | 1 047 214,05 € |
| Année 23 | 336 086,11 € | 33 533,09 € | 711 127,94 € |
| Année 24 | 348 908,22 € | 20 710,98 € | 362 219,72 € |
| Année 25 | 362 219,72 € | 7 399,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 991 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 599 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 005 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 892 € pour cette enveloppe de financement.