Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 941 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 544,53 € | 30 544,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 559 € / mois | 87 270 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 280 € | 6 416 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 525 € | 6 089 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 941 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 941 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 243,40 € | 220 290,96 € | 5 794 756,60 € |
| Année 2 | 151 822,81 € | 214 711,55 € | 5 642 933,79 € |
| Année 3 | 157 615,05 € | 208 919,31 € | 5 485 318,74 € |
| Année 4 | 163 628,24 € | 202 906,12 € | 5 321 690,50 € |
| Année 5 | 169 870,88 € | 196 663,48 € | 5 151 819,62 € |
| Année 6 | 176 351,68 € | 190 182,68 € | 4 975 467,94 € |
| Année 7 | 183 079,74 € | 183 454,62 € | 4 792 388,20 € |
| Année 8 | 190 064,46 € | 176 469,90 € | 4 602 323,74 € |
| Année 9 | 197 315,67 € | 169 218,69 € | 4 405 008,07 € |
| Année 10 | 204 843,50 € | 161 690,86 € | 4 200 164,57 € |
| Année 11 | 212 658,54 € | 153 875,82 € | 3 987 506,03 € |
| Année 12 | 220 771,74 € | 145 762,62 € | 3 766 734,29 € |
| Année 13 | 229 194,49 € | 137 339,87 € | 3 537 539,80 € |
| Année 14 | 237 938,53 € | 128 595,83 € | 3 299 601,27 € |
| Année 15 | 247 016,21 € | 119 518,15 € | 3 052 585,06 € |
| Année 16 | 256 440,18 € | 110 094,18 € | 2 796 144,88 € |
| Année 17 | 266 223,71 € | 100 310,65 € | 2 529 921,17 € |
| Année 18 | 276 380,50 € | 90 153,86 € | 2 253 540,67 € |
| Année 19 | 286 924,77 € | 79 609,59 € | 1 966 615,90 € |
| Année 20 | 297 871,31 € | 68 663,05 € | 1 668 744,59 € |
| Année 21 | 309 235,48 € | 57 298,88 € | 1 359 509,11 € |
| Année 22 | 321 033,22 € | 45 501,14 € | 1 038 475,89 € |
| Année 23 | 333 281,05 € | 33 253,31 € | 705 194,84 € |
| Année 24 | 345 996,15 € | 20 538,21 € | 359 198,69 € |
| Année 25 | 359 198,69 € | 7 337,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 941 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 594 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 475 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 525 € (2,5%).