Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 941 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 007,45 € | 35 007,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 083 € / mois | 100 021 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 280 € | 6 416 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 525 € | 6 089 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 941 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 941 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 893,56 € | 215 195,84 € | 5 736 106,44 € |
| Année 2 | 212 562,10 € | 207 527,30 € | 5 523 544,34 € |
| Année 3 | 220 517,68 € | 199 571,72 € | 5 303 026,66 € |
| Année 4 | 228 771,00 € | 191 318,40 € | 5 074 255,66 € |
| Année 5 | 237 333,25 € | 182 756,15 € | 4 836 922,41 € |
| Année 6 | 246 215,95 € | 173 873,45 € | 4 590 706,46 € |
| Année 7 | 255 431,08 € | 164 658,32 € | 4 335 275,38 € |
| Année 8 | 264 991,12 € | 155 098,28 € | 4 070 284,26 € |
| Année 9 | 274 908,97 € | 145 180,43 € | 3 795 375,29 € |
| Année 10 | 285 198,02 € | 134 891,38 € | 3 510 177,27 € |
| Année 11 | 295 872,16 € | 124 217,24 € | 3 214 305,11 € |
| Année 12 | 306 945,78 € | 113 143,62 € | 2 907 359,33 € |
| Année 13 | 318 433,86 € | 101 655,54 € | 2 588 925,47 € |
| Année 14 | 330 351,93 € | 89 737,47 € | 2 258 573,54 € |
| Année 15 | 342 716,01 € | 77 373,39 € | 1 915 857,53 € |
| Année 16 | 355 542,87 € | 64 546,53 € | 1 560 314,66 € |
| Année 17 | 368 849,82 € | 51 239,58 € | 1 191 464,84 € |
| Année 18 | 382 654,78 € | 37 434,62 € | 808 810,06 € |
| Année 19 | 396 976,46 € | 23 112,94 € | 411 833,60 € |
| Année 20 | 411 833,60 € | 8 255,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 941 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 292 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 594 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 475 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 525 € (2,5%).