Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 941 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 704,95 € | 42 704,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 409 € / mois | 122 014 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 280 € | 6 416 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 525 € | 6 089 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 941 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 941 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 739,59 € | 207 719,81 € | 5 636 260,41 € |
| Année 2 | 315 830,08 € | 196 629,32 € | 5 320 430,33 € |
| Année 3 | 327 324,17 € | 185 135,23 € | 4 993 106,16 € |
| Année 4 | 339 236,58 € | 173 222,82 € | 4 653 869,58 € |
| Année 5 | 351 582,53 € | 160 876,87 € | 4 302 287,05 € |
| Année 6 | 364 377,78 € | 148 081,62 € | 3 937 909,27 € |
| Année 7 | 377 638,68 € | 134 820,72 € | 3 560 270,59 € |
| Année 8 | 391 382,21 € | 121 077,19 € | 3 168 888,38 € |
| Année 9 | 405 625,88 € | 106 833,52 € | 2 763 262,50 € |
| Année 10 | 420 387,96 € | 92 071,44 € | 2 342 874,54 € |
| Année 11 | 435 687,26 € | 76 772,14 € | 1 907 187,28 € |
| Année 12 | 451 543,33 € | 60 916,07 € | 1 455 643,95 € |
| Année 13 | 467 976,52 € | 44 482,88 € | 987 667,43 € |
| Année 14 | 485 007,72 € | 27 451,68 € | 502 659,71 € |
| Année 15 | 502 659,71 € | 9 800,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 941 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.