Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 941 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 052,51 € | 29 052,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 038 € / mois | 83 007 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 280 € | 6 416 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 525 € | 6 089 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 941 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 941 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 038,37 € | 247 591,75 € | 5 839 961,63 € |
| Année 2 | 105 364,64 € | 243 265,48 € | 5 734 596,99 € |
| Année 3 | 109 876,16 € | 238 753,96 € | 5 624 720,83 € |
| Année 4 | 114 580,82 € | 234 049,30 € | 5 510 140,01 € |
| Année 5 | 119 486,94 € | 229 143,18 € | 5 390 653,07 € |
| Année 6 | 124 603,14 € | 224 026,98 € | 5 266 049,93 € |
| Année 7 | 129 938,40 € | 218 691,72 € | 5 136 111,53 € |
| Année 8 | 135 502,11 € | 213 128,01 € | 5 000 609,42 € |
| Année 9 | 141 304,04 € | 207 326,08 € | 4 859 305,38 € |
| Année 10 | 147 354,40 € | 201 275,72 € | 4 711 950,98 € |
| Année 11 | 153 663,81 € | 194 966,31 € | 4 558 287,17 € |
| Année 12 | 160 243,39 € | 188 386,73 € | 4 398 043,78 € |
| Année 13 | 167 104,68 € | 181 525,44 € | 4 230 939,10 € |
| Année 14 | 174 259,78 € | 174 370,34 € | 4 056 679,32 € |
| Année 15 | 181 721,23 € | 166 908,89 € | 3 874 958,09 € |
| Année 16 | 189 502,17 € | 159 127,95 € | 3 685 455,92 € |
| Année 17 | 197 616,28 € | 151 013,84 € | 3 487 839,64 € |
| Année 18 | 206 077,81 € | 142 552,31 € | 3 281 761,83 € |
| Année 19 | 214 901,66 € | 133 728,46 € | 3 066 860,17 € |
| Année 20 | 224 103,32 € | 124 526,80 € | 2 842 756,85 € |
| Année 21 | 233 698,98 € | 114 931,14 € | 2 609 057,87 € |
| Année 22 | 243 705,51 € | 104 924,61 € | 2 365 352,36 € |
| Année 23 | 254 140,50 € | 94 489,62 € | 2 111 211,86 € |
| Année 24 | 265 022,28 € | 83 607,84 € | 1 846 189,58 € |
| Année 25 | 276 370,00 € | 72 260,12 € | 1 569 819,58 € |
| Année 26 | 288 203,61 € | 60 426,51 € | 1 281 615,97 € |
| Année 27 | 300 543,90 € | 48 086,22 € | 981 072,07 € |
| Année 28 | 313 412,62 € | 35 217,50 € | 667 659,45 € |
| Année 29 | 326 832,32 € | 21 797,80 € | 340 827,13 € |
| Année 30 | 340 827,13 € | 7 803,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 941 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 594 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 475 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 525 € (2,5%).