Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 041 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 541,53 € | 29 541,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 520 € / mois | 84 404 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 483 280 € | 6 524 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 025 € | 6 192 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 041 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 041 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 739,11 € | 251 759,25 € | 5 938 260,89 € |
| Année 2 | 107 138,21 € | 247 360,15 € | 5 831 122,68 € |
| Année 3 | 111 725,63 € | 242 772,73 € | 5 719 397,05 € |
| Année 4 | 116 509,49 € | 237 988,87 € | 5 602 887,56 € |
| Année 5 | 121 498,22 € | 233 000,14 € | 5 481 389,34 € |
| Année 6 | 126 700,53 € | 227 797,83 € | 5 354 688,81 € |
| Année 7 | 132 125,60 € | 222 372,76 € | 5 222 563,21 € |
| Année 8 | 137 782,96 € | 216 715,40 € | 5 084 780,25 € |
| Année 9 | 143 682,55 € | 210 815,81 € | 4 941 097,70 € |
| Année 10 | 149 834,74 € | 204 663,62 € | 4 791 262,96 € |
| Année 11 | 156 250,36 € | 198 248,00 € | 4 635 012,60 € |
| Année 12 | 162 940,71 € | 191 557,65 € | 4 472 071,89 € |
| Année 13 | 169 917,50 € | 184 580,86 € | 4 302 154,39 € |
| Année 14 | 177 193,01 € | 177 305,35 € | 4 124 961,38 € |
| Année 15 | 184 780,08 € | 169 718,28 € | 3 940 181,30 € |
| Année 16 | 192 691,98 € | 161 806,38 € | 3 747 489,32 € |
| Année 17 | 200 942,69 € | 153 555,67 € | 3 546 546,63 € |
| Année 18 | 209 546,64 € | 144 951,72 € | 3 336 999,99 € |
| Année 19 | 218 519,01 € | 135 979,35 € | 3 118 480,98 € |
| Année 20 | 227 875,54 € | 126 622,82 € | 2 890 605,44 € |
| Année 21 | 237 632,74 € | 116 865,62 € | 2 652 972,70 € |
| Année 22 | 247 807,69 € | 106 690,67 € | 2 405 165,01 € |
| Année 23 | 258 418,33 € | 96 080,03 € | 2 146 746,68 € |
| Année 24 | 269 483,28 € | 85 015,08 € | 1 877 263,40 € |
| Année 25 | 281 022,03 € | 73 476,33 € | 1 596 241,37 € |
| Année 26 | 293 054,84 € | 61 443,52 € | 1 303 186,53 € |
| Année 27 | 305 602,86 € | 48 895,50 € | 997 583,67 € |
| Année 28 | 318 688,15 € | 35 810,21 € | 678 895,52 € |
| Année 29 | 332 333,74 € | 22 164,62 € | 346 561,78 € |
| Année 30 | 346 561,78 € | 7 934,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 041 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 404 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.