Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 141 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 030,54 € | 30 030,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 002 € / mois | 85 802 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 280 € | 6 632 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 525 € | 6 294 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 141 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 141 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 439,73 € | 255 926,75 € | 6 036 560,27 € |
| Année 2 | 108 911,64 € | 251 454,84 € | 5 927 648,63 € |
| Année 3 | 113 575,01 € | 246 791,47 € | 5 814 073,62 € |
| Année 4 | 118 438,05 € | 241 928,43 € | 5 695 635,57 € |
| Année 5 | 123 509,35 € | 236 857,13 € | 5 572 126,22 € |
| Année 6 | 128 797,76 € | 231 568,72 € | 5 443 328,46 € |
| Année 7 | 134 312,62 € | 226 053,86 € | 5 309 015,84 € |
| Année 8 | 140 063,64 € | 220 302,84 € | 5 168 952,20 € |
| Année 9 | 146 060,88 € | 214 305,60 € | 5 022 891,32 € |
| Année 10 | 152 314,91 € | 208 051,57 € | 4 870 576,41 € |
| Année 11 | 158 836,74 € | 201 529,74 € | 4 711 739,67 € |
| Année 12 | 165 637,80 € | 194 728,68 € | 4 546 101,87 € |
| Année 13 | 172 730,08 € | 187 636,40 € | 4 373 371,79 € |
| Année 14 | 180 126,05 € | 180 240,43 € | 4 193 245,74 € |
| Année 15 | 187 838,68 € | 172 527,80 € | 4 005 407,06 € |
| Année 16 | 195 881,57 € | 164 484,91 € | 3 809 525,49 € |
| Année 17 | 204 268,81 € | 156 097,67 € | 3 605 256,68 € |
| Année 18 | 213 015,19 € | 147 351,29 € | 3 392 241,49 € |
| Année 19 | 222 136,10 € | 138 230,38 € | 3 170 105,39 € |
| Année 20 | 231 647,52 € | 128 718,96 € | 2 938 457,87 € |
| Année 21 | 241 566,20 € | 118 800,28 € | 2 696 891,67 € |
| Année 22 | 251 909,59 € | 108 456,89 € | 2 444 982,08 € |
| Année 23 | 262 695,85 € | 97 670,63 € | 2 182 286,23 € |
| Année 24 | 273 943,96 € | 86 422,52 € | 1 908 342,27 € |
| Année 25 | 285 673,69 € | 74 692,79 € | 1 622 668,58 € |
| Année 26 | 297 905,67 € | 62 460,81 € | 1 324 762,91 € |
| Année 27 | 310 661,40 € | 49 705,08 € | 1 014 101,51 € |
| Année 28 | 323 963,30 € | 36 403,18 € | 690 138,21 € |
| Année 29 | 337 834,77 € | 22 531,71 € | 352 303,44 € |
| Année 30 | 352 303,44 € | 8 066,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 141 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 692 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.