Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 241 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 519,56 € | 30 519,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 484 € / mois | 87 199 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 499 280 € | 6 740 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 025 € | 6 397 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 241 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 241 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 140,47 € | 260 094,25 € | 6 134 859,53 € |
| Année 2 | 110 685,18 € | 255 549,54 € | 6 024 174,35 € |
| Année 3 | 115 424,50 € | 250 810,22 € | 5 908 749,85 € |
| Année 4 | 120 366,76 € | 245 867,96 € | 5 788 383,09 € |
| Année 5 | 125 520,62 € | 240 714,10 € | 5 662 862,47 € |
| Année 6 | 130 895,15 € | 235 339,57 € | 5 531 967,32 € |
| Année 7 | 136 499,81 € | 229 734,91 € | 5 395 467,51 € |
| Année 8 | 142 344,46 € | 223 890,26 € | 5 253 123,05 € |
| Année 9 | 148 439,38 € | 217 795,34 € | 5 104 683,67 € |
| Année 10 | 154 795,25 € | 211 439,47 € | 4 949 888,42 € |
| Année 11 | 161 423,28 € | 204 811,44 € | 4 788 465,14 € |
| Année 12 | 168 335,10 € | 197 899,62 € | 4 620 130,04 € |
| Année 13 | 175 542,89 € | 190 691,83 € | 4 444 587,15 € |
| Année 14 | 183 059,27 € | 183 175,45 € | 4 261 527,88 € |
| Année 15 | 190 897,49 € | 175 337,23 € | 4 070 630,39 € |
| Année 16 | 199 071,37 € | 167 163,35 € | 3 871 559,02 € |
| Année 17 | 207 595,21 € | 158 639,51 € | 3 663 963,81 € |
| Année 18 | 216 484,01 € | 149 750,71 € | 3 447 479,80 € |
| Année 19 | 225 753,43 € | 140 481,29 € | 3 221 726,37 € |
| Année 20 | 235 419,72 € | 130 815,00 € | 2 986 306,65 € |
| Année 21 | 245 499,92 € | 120 734,80 € | 2 740 806,73 € |
| Année 22 | 256 011,76 € | 110 222,96 € | 2 484 794,97 € |
| Année 23 | 266 973,66 € | 99 261,06 € | 2 217 821,31 € |
| Année 24 | 278 404,96 € | 87 829,76 € | 1 939 416,35 € |
| Année 25 | 290 325,68 € | 75 909,04 € | 1 649 090,67 € |
| Année 26 | 302 756,85 € | 63 477,87 € | 1 346 333,82 € |
| Année 27 | 315 720,31 € | 50 514,41 € | 1 030 613,51 € |
| Année 28 | 329 238,82 € | 36 995,90 € | 701 374,69 € |
| Année 29 | 343 336,19 € | 22 898,53 € | 358 038,50 € |
| Année 30 | 358 038,50 € | 8 197,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 241 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 499 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 156 025 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 199 €.