Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 241 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 775,20 € | 36 775,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 440 € / mois | 105 072 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 499 280 € | 6 740 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 025 € | 6 397 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 241 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 241 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 239,90 € | 226 062,50 € | 6 025 760,10 € |
| Année 2 | 223 295,69 € | 218 006,71 € | 5 802 464,41 € |
| Année 3 | 231 653,00 € | 209 649,40 € | 5 570 811,41 € |
| Année 4 | 240 323,12 € | 200 979,28 € | 5 330 488,29 € |
| Année 5 | 249 317,70 € | 191 984,70 € | 5 081 170,59 € |
| Année 6 | 258 648,94 € | 182 653,46 € | 4 822 521,65 € |
| Année 7 | 268 329,41 € | 172 972,99 € | 4 554 192,24 € |
| Année 8 | 278 372,19 € | 162 930,21 € | 4 275 820,05 € |
| Année 9 | 288 790,86 € | 152 511,54 € | 3 987 029,19 € |
| Année 10 | 299 599,43 € | 141 702,97 € | 3 687 429,76 € |
| Année 11 | 310 812,58 € | 130 489,82 € | 3 376 617,18 € |
| Année 12 | 322 445,38 € | 118 857,02 € | 3 054 171,80 € |
| Année 13 | 334 513,57 € | 106 788,83 € | 2 719 658,23 € |
| Année 14 | 347 033,42 € | 94 268,98 € | 2 372 624,81 € |
| Année 15 | 360 021,88 € | 81 280,52 € | 2 012 602,93 € |
| Année 16 | 373 496,45 € | 67 805,95 € | 1 639 106,48 € |
| Année 17 | 387 475,35 € | 53 827,05 € | 1 251 631,13 € |
| Année 18 | 401 977,40 € | 39 325,00 € | 849 653,73 € |
| Année 19 | 417 022,26 € | 24 280,14 € | 432 631,47 € |
| Année 20 | 432 631,47 € | 8 672,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 241 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 892 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.