Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 341 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 364,46 € | 37 364,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 226 € / mois | 106 756 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 280 € | 6 848 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 525 € | 6 499 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 341 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 341 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 688,81 € | 229 684,71 € | 6 122 311,19 € |
| Année 2 | 226 873,68 € | 221 499,84 € | 5 895 437,51 € |
| Année 3 | 235 364,91 € | 213 008,61 € | 5 660 072,60 € |
| Année 4 | 244 173,92 € | 204 199,60 € | 5 415 898,68 € |
| Année 5 | 253 312,64 € | 195 060,88 € | 5 162 586,04 € |
| Année 6 | 262 793,41 € | 185 580,11 € | 4 899 792,63 € |
| Année 7 | 272 628,99 € | 175 744,53 € | 4 627 163,64 € |
| Année 8 | 282 832,69 € | 165 540,83 € | 4 344 330,95 € |
| Année 9 | 293 418,31 € | 154 955,21 € | 4 050 912,64 € |
| Année 10 | 304 400,09 € | 143 973,43 € | 3 746 512,55 € |
| Année 11 | 315 792,89 € | 132 580,63 € | 3 430 719,66 € |
| Année 12 | 327 612,11 € | 120 761,41 € | 3 103 107,55 € |
| Année 13 | 339 873,66 € | 108 499,86 € | 2 763 233,89 € |
| Année 14 | 352 594,15 € | 95 779,37 € | 2 410 639,74 € |
| Année 15 | 365 790,73 € | 82 582,79 € | 2 044 849,01 € |
| Année 16 | 379 481,20 € | 68 892,32 € | 1 665 367,81 € |
| Année 17 | 393 684,07 € | 54 689,45 € | 1 271 683,74 € |
| Année 18 | 408 418,51 € | 39 955,01 € | 863 265,23 € |
| Année 19 | 423 704,43 € | 24 669,09 € | 439 560,80 € |
| Année 20 | 439 560,80 € | 8 811,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 341 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 756 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.