Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 291 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 069,83 € | 37 069,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 333 € / mois | 105 914 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 280 € | 6 794 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 275 € | 6 448 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 291 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 291 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 964,33 € | 227 873,63 € | 6 074 035,67 € |
| Année 2 | 225 084,71 € | 219 753,25 € | 5 848 950,96 € |
| Année 3 | 233 508,97 € | 211 328,99 € | 5 615 441,99 € |
| Année 4 | 242 248,53 € | 202 589,43 € | 5 373 193,46 € |
| Année 5 | 251 315,18 € | 193 522,78 € | 5 121 878,28 € |
| Année 6 | 260 721,16 € | 184 116,80 € | 4 861 157,12 € |
| Année 7 | 270 479,20 € | 174 358,76 € | 4 590 677,92 € |
| Année 8 | 280 602,43 € | 164 235,53 € | 4 310 075,49 € |
| Année 9 | 291 104,57 € | 153 733,39 € | 4 018 970,92 € |
| Année 10 | 301 999,77 € | 142 838,19 € | 3 716 971,15 € |
| Année 11 | 313 302,74 € | 131 535,22 € | 3 403 668,41 € |
| Année 12 | 325 028,74 € | 119 809,22 € | 3 078 639,67 € |
| Année 13 | 337 193,62 € | 107 644,34 € | 2 741 446,05 € |
| Année 14 | 349 813,81 € | 95 024,15 € | 2 391 632,24 € |
| Année 15 | 362 906,32 € | 81 931,64 € | 2 028 725,92 € |
| Année 16 | 376 488,83 € | 68 349,13 € | 1 652 237,09 € |
| Année 17 | 390 579,71 € | 54 258,25 € | 1 261 657,38 € |
| Année 18 | 405 197,97 € | 39 639,99 € | 856 459,41 € |
| Année 19 | 420 363,35 € | 24 474,61 € | 436 096,06 € |
| Année 20 | 436 096,06 € | 8 741,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 291 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 503 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 157 275 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 492 € pour cette enveloppe de financement.