Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 291 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 343,99 € | 32 343,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 012 € / mois | 92 411 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 280 € | 6 794 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 275 € | 6 448 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 291 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 291 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 859,03 € | 233 268,85 € | 6 136 140,97 € |
| Année 2 | 160 767,11 € | 227 360,77 € | 5 975 373,86 € |
| Année 3 | 166 900,57 € | 221 227,31 € | 5 808 473,29 € |
| Année 4 | 173 268,04 € | 214 859,84 € | 5 635 205,25 € |
| Année 5 | 179 878,44 € | 208 249,44 € | 5 455 326,81 € |
| Année 6 | 186 741,01 € | 201 386,87 € | 5 268 585,80 € |
| Année 7 | 193 865,45 € | 194 262,43 € | 5 074 720,35 € |
| Année 8 | 201 261,68 € | 186 866,20 € | 4 873 458,67 € |
| Année 9 | 208 940,05 € | 179 187,83 € | 4 664 518,62 € |
| Année 10 | 216 911,38 € | 171 216,50 € | 4 447 607,24 € |
| Année 11 | 225 186,84 € | 162 941,04 € | 4 222 420,40 € |
| Année 12 | 233 778,02 € | 154 349,86 € | 3 988 642,38 € |
| Année 13 | 242 696,95 € | 145 430,93 € | 3 745 945,43 € |
| Année 14 | 251 956,16 € | 136 171,72 € | 3 493 989,27 € |
| Année 15 | 261 568,60 € | 126 559,28 € | 3 232 420,67 € |
| Année 16 | 271 547,79 € | 116 580,09 € | 2 960 872,88 € |
| Année 17 | 281 907,68 € | 106 220,20 € | 2 678 965,20 € |
| Année 18 | 292 662,83 € | 95 465,05 € | 2 386 302,37 € |
| Année 19 | 303 828,29 € | 84 299,59 € | 2 082 474,08 € |
| Année 20 | 315 419,73 € | 72 708,15 € | 1 767 054,35 € |
| Année 21 | 327 453,39 € | 60 674,49 € | 1 439 600,96 € |
| Année 22 | 339 946,17 € | 48 181,71 € | 1 099 654,79 € |
| Année 23 | 352 915,54 € | 35 212,34 € | 746 739,25 € |
| Année 24 | 366 379,73 € | 21 748,15 € | 380 359,52 € |
| Année 25 | 380 359,52 € | 7 770,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 291 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 411 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 492 € pour cette enveloppe de financement.