Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 391 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 858,12 € | 32 858,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 570 € / mois | 93 880 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 280 € | 6 902 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 775 € | 6 550 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 391 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 391 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 320,60 € | 236 976,84 € | 6 233 679,40 € |
| Année 2 | 163 322,58 € | 230 974,86 € | 6 070 356,82 € |
| Année 3 | 169 553,54 € | 224 743,90 € | 5 900 803,28 € |
| Année 4 | 176 022,25 € | 218 275,19 € | 5 724 781,03 € |
| Année 5 | 182 737,71 € | 211 559,73 € | 5 542 043,32 € |
| Année 6 | 189 709,40 € | 204 588,04 € | 5 352 333,92 € |
| Année 7 | 196 947,06 € | 197 350,38 € | 5 155 386,86 € |
| Année 8 | 204 460,85 € | 189 836,59 € | 4 950 926,01 € |
| Année 9 | 212 261,29 € | 182 036,15 € | 4 738 664,72 € |
| Année 10 | 220 359,33 € | 173 938,11 € | 4 518 305,39 € |
| Année 11 | 228 766,33 € | 165 531,11 € | 4 289 539,06 € |
| Année 12 | 237 494,06 € | 156 803,38 € | 4 052 045,00 € |
| Année 13 | 246 554,77 € | 147 742,67 € | 3 805 490,23 € |
| Année 14 | 255 961,16 € | 138 336,28 € | 3 549 529,07 € |
| Année 15 | 265 726,39 € | 128 571,05 € | 3 283 802,68 € |
| Année 16 | 275 864,21 € | 118 433,23 € | 3 007 938,47 € |
| Année 17 | 286 388,78 € | 107 908,66 € | 2 721 549,69 € |
| Année 18 | 297 314,87 € | 96 982,57 € | 2 424 234,82 € |
| Année 19 | 308 657,83 € | 85 639,61 € | 2 115 576,99 € |
| Année 20 | 320 433,51 € | 73 863,93 € | 1 795 143,48 € |
| Année 21 | 332 658,47 € | 61 638,97 € | 1 462 485,01 € |
| Année 22 | 345 349,81 € | 48 947,63 € | 1 117 135,20 € |
| Année 23 | 358 525,36 € | 35 772,08 € | 758 609,84 € |
| Année 24 | 372 203,58 € | 22 093,86 € | 386 406,26 € |
| Année 25 | 386 406,26 € | 7 893,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 391 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 880 €.