Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 391 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 253,09 € | 31 253,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 706 € / mois | 89 295 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 280 € | 6 902 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 775 € | 6 550 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 391 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 391 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 691,56 € | 266 345,52 € | 6 282 308,44 € |
| Année 2 | 113 345,51 € | 261 691,57 € | 6 168 962,93 € |
| Année 3 | 118 198,75 € | 256 838,33 € | 6 050 764,18 € |
| Année 4 | 123 259,78 € | 251 777,30 € | 5 927 504,40 € |
| Année 5 | 128 537,50 € | 246 499,58 € | 5 798 966,90 € |
| Année 6 | 134 041,24 € | 240 995,84 € | 5 664 925,66 € |
| Année 7 | 139 780,59 € | 235 256,49 € | 5 525 145,07 € |
| Année 8 | 145 765,74 € | 229 271,34 € | 5 379 379,33 € |
| Année 9 | 152 007,12 € | 223 029,96 € | 5 227 372,21 € |
| Année 10 | 158 515,78 € | 216 521,30 € | 5 068 856,43 € |
| Année 11 | 165 303,11 € | 209 733,97 € | 4 903 553,32 € |
| Année 12 | 172 381,05 € | 202 656,03 € | 4 731 172,27 € |
| Année 13 | 179 762,06 € | 195 275,02 € | 4 551 410,21 € |
| Année 14 | 187 459,13 € | 187 577,95 € | 4 363 951,08 € |
| Année 15 | 195 485,75 € | 179 551,33 € | 4 168 465,33 € |
| Année 16 | 203 856,05 € | 171 181,03 € | 3 964 609,28 € |
| Année 17 | 212 584,77 € | 162 452,31 € | 3 752 024,51 € |
| Année 18 | 221 687,21 € | 153 349,87 € | 3 530 337,30 € |
| Année 19 | 231 179,43 € | 143 857,65 € | 3 299 157,87 € |
| Année 20 | 241 078,07 € | 133 959,01 € | 3 058 079,80 € |
| Année 21 | 251 400,56 € | 123 636,52 € | 2 806 679,24 € |
| Année 22 | 262 165,04 € | 112 872,04 € | 2 544 514,20 € |
| Année 23 | 273 390,43 € | 101 646,65 € | 2 271 123,77 € |
| Année 24 | 285 096,44 € | 89 940,64 € | 1 986 027,33 € |
| Année 25 | 297 303,70 € | 77 733,38 € | 1 688 723,63 € |
| Année 26 | 310 033,68 € | 65 003,40 € | 1 378 689,95 € |
| Année 27 | 323 308,69 € | 51 728,39 € | 1 055 381,26 € |
| Année 28 | 337 152,12 € | 37 884,96 € | 718 229,14 € |
| Année 29 | 351 588,32 € | 23 448,76 € | 366 640,82 € |
| Année 30 | 366 640,82 € | 8 394,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 391 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.