Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 391 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 939,63 € | 45 939,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 211 € / mois | 131 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 280 € | 6 902 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 775 € | 6 550 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 391 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 391 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 822,07 € | 223 453,49 € | 6 063 177,93 € |
| Année 2 | 339 752,61 € | 211 522,95 € | 5 723 425,32 € |
| Année 3 | 352 117,32 € | 199 158,24 € | 5 371 308,00 € |
| Année 4 | 364 932,01 € | 186 343,55 € | 5 006 375,99 € |
| Année 5 | 378 213,10 € | 173 062,46 € | 4 628 162,89 € |
| Année 6 | 391 977,51 € | 159 298,05 € | 4 236 185,38 € |
| Année 7 | 406 242,88 € | 145 032,68 € | 3 829 942,50 € |
| Année 8 | 421 027,36 € | 130 248,20 € | 3 408 915,14 € |
| Année 9 | 436 349,96 € | 114 925,60 € | 2 972 565,18 € |
| Année 10 | 452 230,19 € | 99 045,37 € | 2 520 334,99 € |
| Année 11 | 468 688,33 € | 82 587,23 € | 2 051 646,66 € |
| Année 12 | 485 745,43 € | 65 530,13 € | 1 565 901,23 € |
| Année 13 | 503 423,32 € | 47 852,24 € | 1 062 477,91 € |
| Année 14 | 521 744,56 € | 29 531,00 € | 540 733,35 € |
| Année 15 | 540 733,35 € | 10 543,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 391 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 692 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 511 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 775 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.