Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 491 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 658,45 € | 46 658,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 389 € / mois | 133 310 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 280 € | 7 010 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 275 € | 6 653 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 491 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 491 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 951,51 € | 226 949,89 € | 6 158 048,49 € |
| Année 2 | 345 068,73 € | 214 832,67 € | 5 812 979,76 € |
| Année 3 | 357 626,90 € | 202 274,50 € | 5 455 352,86 € |
| Année 4 | 370 642,14 € | 189 259,26 € | 5 084 710,72 € |
| Année 5 | 384 131,03 € | 175 770,37 € | 4 700 579,69 € |
| Année 6 | 398 110,83 € | 161 790,57 € | 4 302 468,86 € |
| Année 7 | 412 599,40 € | 147 302,00 € | 3 889 869,46 € |
| Année 8 | 427 615,24 € | 132 286,16 € | 3 462 254,22 € |
| Année 9 | 443 177,58 € | 116 723,82 € | 3 019 076,64 € |
| Année 10 | 459 306,27 € | 100 595,13 € | 2 559 770,37 € |
| Année 11 | 476 021,94 € | 83 879,46 € | 2 083 748,43 € |
| Année 12 | 493 345,95 € | 66 555,45 € | 1 590 402,48 € |
| Année 13 | 511 300,43 € | 48 600,97 € | 1 079 102,05 € |
| Année 14 | 529 908,34 € | 29 993,06 € | 549 193,71 € |
| Année 15 | 549 193,71 € | 10 707,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 491 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.