Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 491 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 372,26 € | 33 372,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 128 € / mois | 95 349 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 280 € | 7 010 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 275 € | 6 653 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 491 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 491 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 782,31 € | 240 684,81 € | 6 331 217,69 € |
| Année 2 | 165 878,21 € | 234 588,91 € | 6 165 339,48 € |
| Année 3 | 172 206,67 € | 228 260,45 € | 5 993 132,81 € |
| Année 4 | 178 776,59 € | 221 690,53 € | 5 814 356,22 € |
| Année 5 | 185 597,15 € | 214 869,97 € | 5 628 759,07 € |
| Année 6 | 192 677,91 € | 207 789,21 € | 5 436 081,16 € |
| Année 7 | 200 028,84 € | 200 438,28 € | 5 236 052,32 € |
| Année 8 | 207 660,20 € | 192 806,92 € | 5 028 392,12 € |
| Année 9 | 215 582,69 € | 184 884,43 € | 4 812 809,43 € |
| Année 10 | 223 807,47 € | 176 659,65 € | 4 589 001,96 € |
| Année 11 | 232 345,99 € | 168 121,13 € | 4 356 655,97 € |
| Année 12 | 241 210,28 € | 159 256,84 € | 4 115 445,69 € |
| Année 13 | 250 412,78 € | 150 054,34 € | 3 865 032,91 € |
| Année 14 | 259 966,37 € | 140 500,75 € | 3 605 066,54 € |
| Année 15 | 269 884,41 € | 130 582,71 € | 3 335 182,13 € |
| Année 16 | 280 180,85 € | 120 286,27 € | 3 055 001,28 € |
| Année 17 | 290 870,11 € | 109 597,01 € | 2 764 131,17 € |
| Année 18 | 301 967,16 € | 98 499,96 € | 2 462 164,01 € |
| Année 19 | 313 487,61 € | 86 979,51 € | 2 148 676,40 € |
| Année 20 | 325 447,57 € | 75 019,55 € | 1 823 228,83 € |
| Année 21 | 337 863,82 € | 62 603,30 € | 1 485 365,01 € |
| Année 22 | 350 753,75 € | 49 713,37 € | 1 134 611,26 € |
| Année 23 | 364 135,48 € | 36 331,64 € | 770 475,78 € |
| Année 24 | 378 027,72 € | 22 439,40 € | 392 448,06 € |
| Année 25 | 392 448,06 € | 8 017,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 491 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 892 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.