Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 591 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 886,39 € | 33 886,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 686 € / mois | 96 818 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 527 280 € | 7 118 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 775 € | 6 755 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 591 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 591 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 243,88 € | 244 392,80 € | 6 428 756,12 € |
| Année 2 | 168 433,70 € | 238 202,98 € | 6 260 322,42 € |
| Année 3 | 174 859,68 € | 231 777,00 € | 6 085 462,74 € |
| Année 4 | 181 530,79 € | 225 105,89 € | 5 903 931,95 € |
| Année 5 | 188 456,43 € | 218 180,25 € | 5 715 475,52 € |
| Année 6 | 195 646,30 € | 210 990,38 € | 5 519 829,22 € |
| Année 7 | 203 110,44 € | 203 526,24 € | 5 316 718,78 € |
| Année 8 | 210 859,38 € | 195 777,30 € | 5 105 859,40 € |
| Année 9 | 218 903,93 € | 187 732,75 € | 4 886 955,47 € |
| Année 10 | 227 255,39 € | 179 381,29 € | 4 659 700,08 € |
| Année 11 | 235 925,49 € | 170 711,19 € | 4 423 774,59 € |
| Année 12 | 244 926,36 € | 161 710,32 € | 4 178 848,23 € |
| Année 13 | 254 270,62 € | 152 366,06 € | 3 924 577,61 € |
| Année 14 | 263 971,36 € | 142 665,32 € | 3 660 606,25 € |
| Année 15 | 274 042,21 € | 132 594,47 € | 3 386 564,04 € |
| Année 16 | 284 497,27 € | 122 139,41 € | 3 102 066,77 € |
| Année 17 | 295 351,21 € | 111 285,47 € | 2 806 715,56 € |
| Année 18 | 306 619,23 € | 100 017,45 € | 2 500 096,33 € |
| Année 19 | 318 317,13 € | 88 319,55 € | 2 181 779,20 € |
| Année 20 | 330 461,36 € | 76 175,32 € | 1 851 317,84 € |
| Année 21 | 343 068,88 € | 63 567,80 € | 1 508 248,96 € |
| Année 22 | 356 157,43 € | 50 479,25 € | 1 152 091,53 € |
| Année 23 | 369 745,29 € | 36 891,39 € | 782 346,24 € |
| Année 24 | 383 851,53 € | 22 785,15 € | 398 494,71 € |
| Année 25 | 398 494,71 € | 8 140,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 591 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 527 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 775 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 092 € pour cette enveloppe de financement.