Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 641 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 143,45 € | 34 143,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 465 € / mois | 97 553 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 280 € | 7 172 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 025 € | 6 807 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 641 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 641 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 474,63 € | 246 246,77 € | 6 477 525,37 € |
| Année 2 | 169 711,39 € | 240 010,01 € | 6 307 813,98 € |
| Année 3 | 176 186,11 € | 233 535,29 € | 6 131 627,87 € |
| Année 4 | 182 907,84 € | 226 813,56 € | 5 948 720,03 € |
| Année 5 | 189 886,00 € | 219 835,40 € | 5 758 834,03 € |
| Année 6 | 197 130,39 € | 212 591,01 € | 5 561 703,64 € |
| Année 7 | 204 651,19 € | 205 070,21 € | 5 357 052,45 € |
| Année 8 | 212 458,88 € | 197 262,52 € | 5 144 593,57 € |
| Année 9 | 220 564,48 € | 189 156,92 € | 4 924 029,09 € |
| Année 10 | 228 979,30 € | 180 742,10 € | 4 695 049,79 € |
| Année 11 | 237 715,16 € | 172 006,24 € | 4 457 334,63 € |
| Année 12 | 246 784,27 € | 162 937,13 € | 4 210 550,36 € |
| Année 13 | 256 199,40 € | 153 522,00 € | 3 954 350,96 € |
| Année 14 | 265 973,76 € | 143 747,64 € | 3 688 377,20 € |
| Année 15 | 276 121,00 € | 133 600,40 € | 3 412 256,20 € |
| Année 16 | 286 655,37 € | 123 066,03 € | 3 125 600,83 € |
| Année 17 | 297 591,66 € | 112 129,74 € | 2 828 009,17 € |
| Année 18 | 308 945,16 € | 100 776,24 € | 2 519 064,01 € |
| Année 19 | 320 731,82 € | 88 989,58 € | 2 198 332,19 € |
| Année 20 | 332 968,13 € | 76 753,27 € | 1 865 364,06 € |
| Année 21 | 345 671,31 € | 64 050,09 € | 1 519 692,75 € |
| Année 22 | 358 859,12 € | 50 862,28 € | 1 160 833,63 € |
| Année 23 | 372 550,06 € | 37 171,34 € | 788 283,57 € |
| Année 24 | 386 763,29 € | 22 958,11 € | 401 520,28 € |
| Année 25 | 401 520,28 € | 8 202,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 641 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 664 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 692 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.