Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 641 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 132,21 € | 39 132,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 582 € / mois | 111 806 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 280 € | 7 172 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 025 € | 6 807 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 641 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 641 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 035,16 € | 240 551,36 € | 6 411 964,84 € |
| Année 2 | 237 607,27 € | 231 979,25 € | 6 174 357,57 € |
| Année 3 | 246 500,21 € | 223 086,31 € | 5 927 857,36 € |
| Année 4 | 255 726,01 € | 213 860,51 € | 5 672 131,35 € |
| Année 5 | 265 297,08 € | 204 289,44 € | 5 406 834,27 € |
| Année 6 | 275 226,38 € | 194 360,14 € | 5 131 607,89 € |
| Année 7 | 285 527,29 € | 184 059,23 € | 4 846 080,60 € |
| Année 8 | 296 213,75 € | 173 372,77 € | 4 549 866,85 € |
| Année 9 | 307 300,15 € | 162 286,37 € | 4 242 566,70 € |
| Année 10 | 318 801,50 € | 150 785,02 € | 3 923 765,20 € |
| Année 11 | 330 733,32 € | 138 853,20 € | 3 593 031,88 € |
| Année 12 | 343 111,70 € | 126 474,82 € | 3 249 920,18 € |
| Année 13 | 355 953,38 € | 113 633,14 € | 2 893 966,80 € |
| Année 14 | 369 275,68 € | 100 310,84 € | 2 524 691,12 € |
| Année 15 | 383 096,59 € | 86 489,93 € | 2 141 594,53 € |
| Année 16 | 397 434,77 € | 72 151,75 € | 1 744 159,76 € |
| Année 17 | 412 309,59 € | 57 276,93 € | 1 331 850,17 € |
| Année 18 | 427 741,15 € | 41 845,37 € | 904 109,02 € |
| Année 19 | 443 750,24 € | 25 836,28 € | 460 358,78 € |
| Année 20 | 460 358,78 € | 9 228,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 641 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 692 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.