Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 641 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 475,63 € | 32 475,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 411 € / mois | 92 788 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 280 € | 7 172 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 025 € | 6 807 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 641 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 641 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 943,27 € | 276 764,29 € | 6 528 056,73 € |
| Année 2 | 117 779,24 € | 271 928,32 € | 6 410 277,49 € |
| Année 3 | 122 822,34 € | 266 885,22 € | 6 287 455,15 € |
| Année 4 | 128 081,34 € | 261 626,22 € | 6 159 373,81 € |
| Année 5 | 133 565,53 € | 256 142,03 € | 6 025 808,28 € |
| Année 6 | 139 284,54 € | 250 423,02 € | 5 886 523,74 € |
| Année 7 | 145 248,43 € | 244 459,13 € | 5 741 275,31 € |
| Année 8 | 151 467,69 € | 238 239,87 € | 5 589 807,62 € |
| Année 9 | 157 953,21 € | 231 754,35 € | 5 431 854,41 € |
| Année 10 | 164 716,47 € | 224 991,09 € | 5 267 137,94 € |
| Année 11 | 171 769,29 € | 217 938,27 € | 5 095 368,65 € |
| Année 12 | 179 124,11 € | 210 583,45 € | 4 916 244,54 € |
| Année 13 | 186 793,84 € | 202 913,72 € | 4 729 450,70 € |
| Année 14 | 194 791,99 € | 194 915,57 € | 4 534 658,71 € |
| Année 15 | 203 132,59 € | 186 574,97 € | 4 331 526,12 € |
| Année 16 | 211 830,34 € | 177 877,22 € | 4 119 695,78 € |
| Année 17 | 220 900,48 € | 168 807,08 € | 3 898 795,30 € |
| Année 18 | 230 359,01 € | 159 348,55 € | 3 668 436,29 € |
| Année 19 | 240 222,52 € | 149 485,04 € | 3 428 213,77 € |
| Année 20 | 250 508,36 € | 139 199,20 € | 3 177 705,41 € |
| Année 21 | 261 234,65 € | 128 472,91 € | 2 916 470,76 € |
| Année 22 | 272 420,17 € | 117 287,39 € | 2 644 050,59 € |
| Année 23 | 284 084,65 € | 105 622,91 € | 2 359 965,94 € |
| Année 24 | 296 248,59 € | 93 458,97 € | 2 063 717,35 € |
| Année 25 | 308 933,38 € | 80 774,18 € | 1 754 783,97 € |
| Année 26 | 322 161,30 € | 67 546,26 € | 1 432 622,67 € |
| Année 27 | 335 955,60 € | 53 751,96 € | 1 096 667,07 € |
| Année 28 | 350 340,57 € | 39 366,99 € | 746 326,50 € |
| Année 29 | 365 341,44 € | 24 366,12 € | 380 985,06 € |
| Année 30 | 380 985,06 € | 8 722,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 641 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 788 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 664 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.